{
    "How to Build Wealth on Any Salary: The 5-Step Financial Plan for India's Ordinary Families": "किसी भी वेतन पर संपत्ति कैसे बनाएं: भारत के सामान्य परिवारों के लिए 5-चरणीय वित्तीय योजना",
    "A ₹25,000-per-month salary can build real wealth over 20 years — or it can disappear every month with nothing to show. The difference is not income; it is system. This guide gives you the five-step financial plan: emergency fund, insurance, debt elimination, SIP investments, and retirement — with specific amounts, accounts, and free government schemes for Indian families.": "एक ₹25,000-प्रति-माह वेतन 20 वर्षों में वास्तविक संपत्ति बना सकता है - या यह हर महीने गायब हो सकता है और दिखाने के लिए कुछ भी नहीं है। अंतर आय का नहीं है; यह सिस्टम है. यह मार्गदर्शिका आपको पाँच-चरणीय वित्तीय योजना देती है: आपातकालीन निधि, बीमा, ऋण उन्मूलन, SIP निवेश, और सेवानिवृत्ति - विशिष्ट राशियों, खातों और भारतीय परिवारों के लिए मुफ्त सरकारी योजनाओं के साथ।",
    "Two people start working at the same salary in 2006. One builds the habit of investing ₹2,000 per month, consistently, for 20 years, in an index fund. The other lives month to month, intending to \"start investing when the salary goes up.\"": "2006 में दो लोग समान वेतन पर काम करना शुरू करते हैं। कोई व्यक्ति इंडेक्स फंड में 20 वर्षों तक लगातार प्रति माह ₹2,000 निवेश करने की आदत बनाता है। दूसरा महीने-दर-महीने रहता है, \"वेतन बढ़ने पर निवेश शुरू करना\" का इरादा रखता है।",
    "In 2026, the first person has approximately ₹22 lakh. The second has whatever is in the bank account this month.": "2026 में, पहले व्यक्ति के पास लगभग ₹22 लाख है। दूसरे के पास इस महीने बैंक खाते में जो कुछ है।",
    "The difference was ₹2,000 a month and a system. Not a big salary, not a financial advisor, not insider knowledge. A system.": "अंतर ₹2,000 एक महीना और एक प्रणाली था। न बड़ी तनख्वाह, न वित्तीय सलाहकार, न अंदरूनी जानकारी। एक प्रणाली.",
    "Wealth is not built by people who earn the most. It is built by people who have a plan and follow it consistently. This guide is that plan — adapted specifically for Indian families, using government schemes that most people don't know exist, and written in the clearest possible language so you can start this month.": "धन उन लोगों द्वारा नहीं बनाया जाता है जो सबसे अधिक कमाते हैं। यह उन लोगों द्वारा बनाया गया है जिनके पास एक योजना है और वे उसका लगातार पालन करते हैं। यह मार्गदर्शिका वह योजना है - विशेष रूप से भारतीय परिवारों के लिए अनुकूलित, उन सरकारी योजनाओं का उपयोग करते हुए जिनके बारे में अधिकांश लोग नहीं जानते हैं, और यथासंभव स्पष्ट भाषा में लिखी गई है ताकि आप इस महीने से शुरुआत कर सकें।",
    "₹22 Lakh": "₹22 लाख",
    "What ₹2,000\/month invested in a Nifty 50 index fund grows to over 20 years at 12% average annual returns": "निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में निवेश किया गया ₹2,000\/माह 12% औसत वार्षिक रिटर्न पर 20 वर्षों से अधिक हो जाता है",
    "Compound interest calculation, AMFI data": "चक्रवृद्धि ब्याज गणना, AMFI डेटा",
    "500 Cr+": "500 सीआर+",
    "Amount of unclaimed insurance money and provident fund in India — people who never learned to manage finances": "भारत में लावारिस बीमा धन और भविष्य निधि की राशि - वे लोग जिन्होंने कभी वित्त प्रबंधन करना नहीं सीखा",
    "IRDAI, EPFO data": "IRDAI, EPFO डेटा",
    "12%": "12%",
    "Minimum tax-free income limit under the new tax regime (2025-26) — ₹12 lakh per year is tax-free": "नई कर व्यवस्था (2025-26) के तहत न्यूनतम कर-मुक्त आय सीमा - ₹12 लाख प्रति वर्ष कर-मुक्त है",
    "Budget 2025-26": "बजट 2025-26",
    "3 Months": "3 महीने",
    "Emergency fund target — 3 to 6 months of expenses, before any investment": "आपातकालीन निधि लक्ष्य - किसी भी निवेश से पहले 3 से 6 महीने का खर्च",
    "Standard personal finance principle": "मानक व्यक्तिगत वित्त सिद्धांत",
    "The Golden Rule Before Everything Else: Spend Less Than You Earn": "बाकी सब चीजों से पहले सुनहरा नियम: अपनी कमाई से कम खर्च करें",
    "This sounds obvious. But consider: in India, consumer credit (personal loans, EMIs, credit card debt) grew by over 20% in 2024. Millions of families are spending more than they earn every month — using debt to fund a lifestyle their salary cannot support.": "यह स्पष्ट लगता है. लेकिन विचार करें: भारत में, उपभोक्ता ऋण (व्यक्तिगत ऋण, ईएमआई, क्रेडिट कार्ड ऋण) 2024 में 20% से अधिक बढ़ गया। लाखों परिवार हर महीने अपनी कमाई से अधिक खर्च कर रहे हैं - अपनी जीवनशैली को पूरा करने के लिए कर्ज का उपयोग कर रहे हैं जिसे उनका वेतन पूरा नहीं कर सकता।",
    "If this is your situation, the financial plan below cannot work until you stop the leak first. Before anything else, do one honest calculation:": "यदि यह आपकी स्थिति है, तो नीचे दी गई वित्तीय योजना तब तक काम नहीं कर सकती जब तक आप पहले रिसाव को नहीं रोकते। किसी भी अन्य चीज़ से पहले, एक ईमानदार गणना करें:",
    "Monthly income - monthly expenses = ?": "मासिक आय - मासिक व्यय = ?",
    "If the answer is negative or zero, you do not have a cash flow problem — you have a spending problem. No investment strategy fixes a negative cash flow. You must first cut expenses or increase income until you have at least ₹500 a month of surplus. Then start Step 1.": "यदि उत्तर नकारात्मक या शून्य है, तो आपको नकदी प्रवाह की समस्या नहीं है - आपको खर्च करने की समस्या है। कोई भी निवेश रणनीति नकारात्मक नकदी प्रवाह को ठीक नहीं करती। आपको पहले खर्चों में कटौती करनी होगी या आय में वृद्धि करनी होगी जब तक कि आपके पास कम से कम ₹500 एक महीने का अधिशेष न हो। फिर चरण 1 प्रारंभ करें.",
    "Step 1: Build Your Emergency Fund (Before Any Investment)": "चरण 1: अपना आपातकालीन कोष बनाएं (किसी भी निवेश से पहले)",
    "An emergency fund is 3-6 months of household expenses, kept in a savings account or liquid mutual fund — instantly accessible when something goes wrong. Job loss, medical emergency, urgent home repair, vehicle breakdown.": "एक आपातकालीन फंड 3-6 महीने के घरेलू खर्चों का होता है, जिसे बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखा जाता है - कुछ गलत होने पर तुरंत पहुंच योग्य। नौकरी छूटना, चिकित्सीय आपातकाल, घर की तत्काल मरम्मत, वाहन खराब होना।",
    "Why this comes before investing": "यह निवेश से पहले क्यों आता है?",
    "Without an emergency fund, every financial shock forces you to borrow (personal loan at 18-24% interest) or sell investments at the worst moment (when markets are low during economic downturns). Either option destroys wealth. An emergency fund breaks this cycle.": "आपातकालीन निधि के बिना, हर वित्तीय झटका आपको उधार लेने के लिए मजबूर करता है (18-ज़ज़कबकज़ ब्याज पर व्यक्तिगत ऋण) या सबसे खराब क्षण में निवेश बेचने के लिए (जब आर्थिक मंदी के दौरान बाजार कम होता है)। कोई भी विकल्प धन को नष्ट कर देता है। एक आपातकालीन निधि इस चक्र को तोड़ती है।",
    "Where to keep it": "इसे कहां रखें",
    "Do not keep your emergency fund in:": "अपना आपातकालीन कोष न रखें:",
    "Cash at home (inflation erodes it; it can be stolen or lost in fire\/flood)": "घर में नकदी (मुद्रास्फीति इसे नष्ट कर देती है; यह चोरी हो सकती है या आग\/बाढ़ में नष्ट हो सकती है)",
    "A fixed deposit locked for a year (you cannot access it quickly)": "एक वर्ष के लिए लॉक की गई सावधि जमा (आप इसे तुरंत एक्सेस नहीं कर सकते)",
    "Equity mutual funds (value can drop 30% right when you need it)": "इक्विटी म्यूचुअल फंड (जब आपको इसकी आवश्यकता हो तो मूल्य में गिरावट आ सकती है)",
    "Keep it in:": "इसे इसमें रखें:",
    "Post Office Savings Account (4% interest, government-backed, accessible at any post office in India — even in remote areas). Open at any post office with Aadhar + PAN.": "डाकघर बचत खाता (ब्याज ब्याज, सरकार समर्थित, भारत में किसी भी डाकघर में सुलभ - यहां तक ​​कि दूरदराज के क्षेत्रों में भी)। आधार + PAN के साथ किसी भी डाकघर में खोलें।",
    "Bank savings account (3.5-7% interest depending on bank — small finance banks like AU, Jana, ESAF offer 6-7%)": "बैंक बचत खाता (बैंक के आधार पर 3.5-7% ब्याज - AU, Jana, ESAF जैसे छोटे वित्त बैंक 6-7% की पेशकश करते हैं)",
    "Liquid mutual funds (money can be withdrawn in 24-48 hours, returns of 5-6%, slightly higher than savings account). Available on Zerodha, Groww, or Paytm Money — free to open.": "लिक्विड म्यूचुअल फंड (24-48 घंटों में पैसा निकाला जा सकता है, 5-6% का रिटर्न, बचत खाते से थोड़ा अधिक)। ज़ेरोधा, ग्रो, या पेटीएम मनी पर उपलब्ध - खोलने के लिए निःशुल्क।",
    "How much to save first": "पहले कितनी बचत करनी है",
    "Build the emergency fund before investing in any other scheme. Even if it takes 6-12 months:": "किसी अन्य योजना में निवेश करने से पहले आपातकालीन फंड बनाएं। भले ही इसमें 6-12 महीने लग जाएं:",
    "If monthly expenses are ₹15,000 → target emergency fund: ₹45,000-90,000": "यदि मासिक खर्च ₹15,000 हैं → लक्ष्य आपातकालीन निधि: ₹45,000-90,000",
    "If monthly expenses are ₹25,000 → target: ₹75,000-1,50,000": "यदि मासिक खर्च ₹25,000 हैं → लक्ष्य: ₹75,000-1,50,000",
    "If monthly expenses are ₹40,000 → target: ₹1,20,000-2,40,000": "यदि मासिक खर्च ₹40,000 हैं → लक्ष्य: ₹1,20,000-2,40,000",
    "Practical approach: Open a separate account specifically for the emergency fund — not your salary account. Every month, transfer the target amount on the same day your salary arrives, before spending anything else.": "व्यावहारिक दृष्टिकोण: आपातकालीन निधि के लिए विशेष रूप से एक अलग खाता खोलें - अपने वेतन खाते के लिए नहीं। हर महीने, कुछ भी खर्च करने से पहले, लक्ष्य राशि उसी दिन ट्रांसफर करें जिस दिन आपका वेतन आता है।",
    "Step 2: Get Term Insurance (If Anyone Depends on Your Income)": "चरण 2: टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करें (यदि कोई आपकी आय पर निर्भर है)",
    "Before investing a single rupee, buy term insurance. This is non-negotiable if you have a spouse, children, ageing parents, or anyone who depends on your income.": "एक भी रुपया निवेश करने से पहले टर्म इंश्योरेंस खरीद लें. यदि आपका जीवनसाथी, बच्चे, बूढ़े माता-पिता या कोई ऐसा व्यक्ति है जो आपकी आय पर निर्भर है, तो इस पर समझौता नहीं किया जा सकता है।",
    "What is term insurance: You pay a small annual premium. If you die within the policy period, your family receives a large lump sum (the \"sum assured\"). If you survive the policy period, you get nothing back — and this is correct. Term insurance is not an investment; it is protection, like a fire extinguisher you hope to never use.": "टर्म इंश्योरेंस क्या है: आप एक छोटा सा वार्षिक प्रीमियम अदा करते हैं। यदि आप पॉलिसी अवधि के भीतर मर जाते हैं, तो आपके परिवार को एक बड़ी एकमुश्त राशि (\"बीमा राशि\") मिलती है। यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको कुछ भी वापस नहीं मिलेगा - और यह सही है। टर्म इंश्योरेंस कोई निवेश नहीं है; यह सुरक्षा है, एक आग बुझाने वाले यंत्र की तरह जिसे आप कभी भी उपयोग नहीं करने की उम्मीद करते हैं।",
    "How much to buy: Sum assured should be 10-15 times your annual income. If you earn ₹4 lakh per year, buy a ₹40-60 lakh term insurance policy. This lump sum, invested at safe interest rates, will replace your income for your family.": "कितना खरीदें: बीमा राशि आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना होनी चाहिए। यदि आप प्रति वर्ष ₹4 लाख कमाते हैं, तो ₹40-60 लाख टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें। सुरक्षित ब्याज दरों पर निवेश की गई यह एकमुश्त राशि, आपके परिवार के लिए आपकी आय का स्थान ले लेगी।",
    "What does it cost: A ₹1 crore term insurance policy for a 30-year-old non-smoker costs approximately ₹8,000-12,000 per year. This is about ₹700-1,000 per month — a fraction of what a LIC endowment policy costs for far less coverage.": "इसकी लागत क्या है: 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाले व्यक्ति के लिए ₹1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की लागत लगभग ₹8,000-12,000 प्रति वर्ष है। यह प्रति माह ₹700-1,000 के बारे में है - बहुत कम कवरेज के लिए LIC बंदोबस्ती पॉलिसी की लागत का एक अंश।",
    "Where to buy it:": "इसे कहां से खरीदें:",
    "LIC e-Term Plan — from LIC directly, government-backed (licindia.in)": "LIC ई-टर्म प्लान - सीधे LIC से, सरकार समर्थित (licindia.in)",
    "Policybazaar.com — compare multiple insurers' term plans and buy online": "Policybazaar.com - कई बीमाकर्ताओं के टर्म प्लान की तुलना करें और ऑनलाइन खरीदें",
    "Directly through private insurer websites — HDFC Life, Max Life, ICICI Prudential": "सीधे निजी बीमाकर्ता वेबसाइटों के माध्यम से - HDFC लाइफ, मैक्स लाइफ, ICICI प्रूडेंशियल",
    "Never buy: Investment-linked insurance (LIC endowment, money-back, ULIP). These give you both insurance and investment in one — and do both poorly. Keep insurance and investment separate. Buy pure term insurance for protection, and invest separately for wealth.": "कभी न खरीदें: निवेश से जुड़ा बीमा (LIC बंदोबस्ती, मनी-बैक, ULIP)। ये आपको बीमा और निवेश दोनों एक साथ देते हैं - और दोनों ही ख़राब प्रदर्शन करते हैं। बीमा और निवेश को अलग रखें. सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस खरीदें और धन के लिए अलग से निवेश करें।",
    "Health insurance (for families)": "स्वास्थ्य बीमा (परिवारों के लिए)",
    "If your employer does not provide health insurance, buy a family floater plan covering the entire family under one policy. Look for:": "यदि आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करता है, तो एक पॉलिसी के तहत पूरे परिवार को कवर करने वाला फैमिली फ्लोटर प्लान खरीदें। देखो के लिए:",
    "Minimum sum insured: ₹5-10 lakh": "न्यूनतम बीमा राशि: ₹5-10 लाख",
    "Cashless network hospitals near your home": "आपके घर के पास कैशलेस नेटवर्क अस्पताल",
    "No disease-wise limits and no room rent limits": "बीमारी के हिसाब से कोई सीमा नहीं और कमरे के किराये की कोई सीमा नहीं",
    "For families below poverty line: Ayushman Bharat PM-JAY provides free health coverage up to ₹5 lakh per year for hospitalisation at empanelled hospitals. Check eligibility at pmjay.gov.in.": "गरीबी रेखा से नीचे के परिवारों के लिए: Ayushman Bharat PM-JAY सूचीबद्ध अस्पतालों में अस्पताल में भर्ती होने के लिए प्रति वर्ष ₹5 लाख तक मुफ्त स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करता है। pmjay.gov.in पर पात्रता जांचें।",
    "Step 3: Eliminate High-Interest Debt": "चरण 3: उच्च-ब्याज ऋण को हटा दें",
    "Once your emergency fund is in place and insurance is active, the next priority is destroying debt — specifically high-interest debt.": "एक बार जब आपका आपातकालीन कोष तैयार हो जाता है और बीमा सक्रिय हो जाता है, तो अगली प्राथमिकता ऋण को नष्ट करना है - विशेष रूप से उच्च-ब्याज ऋण।",
    "The debt danger list:": "ऋण ख़तरे की सूची:",
    "Credit card outstanding balance: 28-42% effective annual interest": "क्रेडिट कार्ड का बकाया शेष: 28-42% प्रभावी वार्षिक ब्याज",
    "Personal loans from apps and NBFCs: 24-48% interest": "ऐप्स और एनबीएफसी से व्यक्तिगत ऋण: 24-48% ब्याज",
    "Payday-style loans: effectively 100%+ when calculated annually": "वेतन-दिवस-शैली ऋण: प्रभावी रूप से 100%+ जब सालाना गणना की जाती है",
    "At 36% interest, a debt doubles in 2.4 years even if you don't borrow more. No investment in India reliably returns 36%. This means paying off a 36% credit card debt is literally the best \"investment\" you can make.": "36% ब्याज पर, ऋण 2.4 वर्षों में दोगुना हो जाता है, भले ही आप अधिक उधार न लें। भारत में कोई भी निवेश विश्वसनीय रूप से 36% रिटर्न नहीं देता है। इसका मतलब है कि 36% क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना वस्तुतः सबसे अच्छा \"निवेश\" है जो आप कर सकते हैं।",
    "Strategy: Debt avalanche method": "रणनीति: ऋण हिमस्खलन विधि",
    "List all your debts with their interest rates": "अपने सभी ऋणों को उनकी ब्याज दरों के साथ सूचीबद्ध करें",
    "Make minimum payments on all debts": "सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करें",
    "Put every extra rupee toward the highest-interest debt first": "प्रत्येक अतिरिक्त रुपये को सबसे पहले उच्चतम ब्याज वाले ऋण में लगाएं",
    "When that debt is cleared, move to the next highest rate": "जब वह ऋण चुका दिया जाए, तो अगली उच्चतम दर पर जाएँ",
    "Repeat until debt-free": "ऋण-मुक्त होने तक दोहराएँ",
    "Exception: Home loan (typically 8-9% interest) and education loan (8-10% for standard loans with subsidies) are \"good debt\" — their interest rates are low enough that investing in equity simultaneously makes sense. But credit card debt at 36%? Attack it first.": "अपवाद: गृह ऋण (आमतौर पर 8-9% ब्याज) और शिक्षा ऋण (सब्सिडी के साथ मानक ऋण के लिए 8-10%) \"अच्छा ऋण\" हैं - उनकी ब्याज दरें इतनी कम हैं कि एक साथ इक्विटी में निवेश करना समझ में आता है। लेकिन 36% पर क्रेडिट कार्ड ऋण? पहले इस पर हमला करो.",
    "Step 4: Start Investing — With Government Schemes First": "चरण 4: निवेश शुरू करें - सबसे पहले सरकारी योजनाओं के साथ",
    "Once you have an emergency fund, insurance, and no high-interest debt, begin building wealth. Start with schemes that offer guaranteed, tax-free returns from the government, then add equity exposure.": "एक बार जब आपके पास आपातकालीन निधि, बीमा और कोई उच्च ब्याज ऋण नहीं हो, तो धन बनाना शुरू करें। उन योजनाओं से शुरुआत करें जो सरकार से गारंटीकृत, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती हैं, फिर इक्विटी एक्सपोज़र जोड़ें।",
    "Tier 1: Government-backed safe investments": "टियर 1: सरकार समर्थित सुरक्षित निवेश",
    "Public Provident Fund (PPF)": "सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)",
    "Interest rate: Currently 7.1% (revised quarterly by government, historically around 7-9%)": "ब्याज दर: वर्तमान में 7.1% (सरकार द्वारा त्रैमासिक संशोधित, ऐतिहासिक रूप से लगभग 7-9%)",
    "Tax benefit: Deposit up to ₹1.5 lakh per year, deductible under Section 80C (old tax regime)": "कर लाभ: प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक जमा, धारा 80सी (पुरानी कर व्यवस्था) के तहत कटौती योग्य",
    "Tax-free at all three stages (investment, growth, withdrawal — \"EEE\" — Exempt-Exempt-Exempt)": "तीनों चरणों में कर-मुक्त (निवेश, विकास, निकासी - \"EEE\" - छूट-छूट-छूट)",
    "Maturity: 15 years (can be extended in 5-year blocks)": "परिपक्वता: 15 वर्ष (5-वर्ष ब्लॉकों में बढ़ाया जा सकता है)",
    "Where to open: Any post office or major bank (SBI, Bank of Baroda, PNB etc.) — free to open with Aadhar + PAN": "कहां खोलें: कोई भी डाकघर या प्रमुख बैंक (SBI, बैंक ऑफ बड़ौदा, PNB आदि) - आधार + PAN के साथ निःशुल्क खोलें",
    "Minimum: ₹500 per year; maximum: ₹1.5 lakh per year": "न्यूनतम: ₹500 प्रति वर्ष; अधिकतम: ₹1.5 लाख प्रति वर्ष",
    "Who should use PPF: Anyone who wants guaranteed, government-backed wealth building at a decent interest rate with zero risk. Ideal for the conservative portion of your savings.": "PPF का उपयोग किसे करना चाहिए: कोई भी जो शून्य जोखिम के साथ उचित ब्याज दर पर गारंटीकृत, सरकार समर्थित धन निर्माण चाहता है। आपकी बचत के रूढ़िवादी हिस्से के लिए आदर्श।",
    "Government Scheme": "सरकारी योजना",
    "Sukanya Samriddhi Yojana — 8.2% Tax-Free for Your Daughter": "Sukanya Samriddhi Yojana - 8.2% आपकी बेटी के लिए कर-मुक्त",
    "If you have a daughter under age 10, Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) is one of the best risk-free investments available. Current interest rate: 8.2% per year (as of 2025-26, higher than PPF). The account matures when your daughter turns 21. You can deposit up to ₹1.5 lakh per year. Withdrawals at maturity are completely tax-free. At 8.2% over 15 years of active deposits, ₹5,000 per month grows to approximately ₹25-27 lakh. Open at any post office with daughter's birth certificate and your Aadhar.": "यदि आपकी 10 वर्ष से कम उम्र की बेटी है, तो Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) उपलब्ध सर्वोत्तम जोखिम-मुक्त निवेशों में से एक है। वर्तमान ब्याज दर: 8.2% प्रति वर्ष (2025-26 के अनुसार, PPF से अधिक)। खाता तब परिपक्व होता है जब आपकी बेटी 21 वर्ष की हो जाती है। आप प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक जमा कर सकते हैं। परिपक्वता पर निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त है। 15 वर्षों से अधिक की सक्रिय जमा राशि पर ₹5,000 प्रति माह लगभग ₹25-27 लाख तक बढ़ जाती है। बेटी के जन्म प्रमाण पत्र और अपने आधार के साथ किसी भी डाकघर में खोलें।",
    "National Pension System (NPS) — for retirement": "राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) - सेवानिवृत्ति के लिए",
    "Invests in a mix of equity, bonds, and government securities": "इक्विटी, बांड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करता है",
    "Tax deduction: ₹1.5 lakh under 80C + additional ₹50,000 under 80CCD(1B) — total potential ₹2 lakh deduction in old tax regime": "कर कटौती: 80C के तहत ₹1.5 लाख + 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 - पुरानी कर व्यवस्था में कुल संभावित ₹2 लाख कटौती",
    "At retirement (60), 60% can be withdrawn tax-free; 40% must be used to buy an annuity (monthly pension)": "सेवानिवृत्ति (60) पर, 60% को कर-मुक्त निकाला जा सकता है; 40% का उपयोग वार्षिकी (मासिक पेंशन) खरीदने के लिए किया जाना चाहिए",
    "Managed by PFRDA (government body)": "PFRDA (सरकारी निकाय) द्वारा प्रबंधित",
    "Account: Open at eNPS portal (enps.nsdl.com) or any PFRDA-registered Point of Presence (most banks)": "खाता: ईएनपीएस पोर्टल (enps.nsdl.com) या किसी PFRDA-पंजीकृत उपस्थिति बिंदु (अधिकांश बैंक) पर खोलें",
    "Minimum investment: ₹500 per year; no upper limit": "न्यूनतम निवेश: ₹500 प्रति वर्ष; कोई ऊपरी सीमा नहीं",
    "Tier 2: Equity mutual funds — for wealth building": "टियर 2: इक्विटी म्यूचुअल फंड - धन निर्माण के लिए",
    "Once government schemes are active, begin investing in equity mutual funds through a Systematic Investment Plan (SIP) — automatic monthly deductions invested in a mutual fund.": "एक बार जब सरकारी योजनाएं सक्रिय हो जाती हैं, तो सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें - म्यूचुअल फंड में निवेश की गई स्वचालित मासिक कटौती।",
    "What to invest in: For most people, an index fund is the best choice. An index fund copies the Nifty 50 (India's 50 largest companies) or Sensex (top 30) — you own a tiny piece of every top company in India. Returns over the long term (15+ years) historically average 12-15% per year.": "किसमें निवेश करें: अधिकांश लोगों के लिए, इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प है। एक इंडेक्स फंड निफ्टी 50 (भारत की 50 सबसे बड़ी कंपनियां) या सेंसेक्स (शीर्ष 30) की नकल करता है - आप भारत की हर शीर्ष कंपनी के एक छोटे से हिस्से के मालिक हैं। लंबी अवधि (15+ वर्ष) में रिटर्न ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष औसतन 12-15% है।",
    "Why index funds:": "इंडेक्स फंड क्यों:",
    "The cheapest option — management fee (expense ratio) is 0.1-0.2%, vs. 1-2% for actively managed funds": "सबसे सस्ता विकल्प - प्रबंधन शुल्क (व्यय अनुपात) 0.1-0.2% है, जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के लिए 1-2% है।",
    "Consistently outperform most actively managed funds over 15+ years (as documented by SEBI data)": "15+ वर्षों में सर्वाधिक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से लगातार बेहतर प्रदर्शन (जैसा कि SEBI डेटा द्वारा प्रलेखित है)",
    "No fund manager risk — the fund tracks the index, not a person's decisions": "कोई फंड प्रबंधक जोखिम नहीं - फंड इंडेक्स को ट्रैक करता है, किसी व्यक्ति के निर्णयों को नहीं",
    "Where to invest:": "कहां निवेश करें:",
    "Paytm Money \/ Groww \/ Zerodha Coin — free, no commission, direct plans": "पेटीएम मनी \/ ग्रो \/ ज़ेरोधा कॉइन - मुफ़्त, कोई कमीशन नहीं, डायरेक्ट प्लान",
    "Directly on AMC websites (UTI, SBI, Mirae, HDFC) — also commission-free": "सीधे AMC वेबसाइटों पर (UTI, SBI, miae, HDFC) - कमीशन-मुक्त भी",
    "Which index funds to consider (examples, not personalised advice):": "किस इंडेक्स फंड पर विचार करें (उदाहरण, वैयक्तिकृत सलाह नहीं):",
    "UTI Nifty 50 Index Fund": "UTI निफ्टी 50 इंडेक्स फंड",
    "SBI Nifty Index Fund": "SBI निफ्टी इंडेक्स फंड",
    "HDFC Index Fund – Nifty 50 Plan": "HDFC इंडेक्स फंड - निफ्टी 50 प्लान",
    "Mirae Asset Nifty 50 ETF": "मिराए एसेट निफ्टी 50 ETF",
    "Tax on mutual funds (as of 2025-26):": "म्यूचुअल फंड पर टैक्स (2025-26 के अनुसार):",
    "Gains from equity funds held longer than 1 year: 12.5% Long Term Capital Gains Tax, with first ₹1.25 lakh of gains tax-free per year": "1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से लाभ: 12.5% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर, प्रति वर्ष पहले ₹1.25 लाख लाभ कर-मुक्त",
    "Gains from equity funds held less than 1 year: 20% Short Term Capital Gains Tax": "1 वर्ष से कम रखे गए इक्विटी फंड से लाभ: 20% शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स",
    "SIP amount by salary — a starting guide:": "वेतन के अनुसार SIP राशि - एक प्रारंभिक मार्गदर्शिका:",
    "| Monthly Salary | Emergency Fund Built | Monthly SIP Target |\n|---------------|---------------------|-------------------|\n| ₹15,000 | ₹500-1,000 | ₹500-1,000 |\n| ₹25,000 | ₹1,000-2,000 | ₹1,500-3,000 |\n| ₹40,000 | ₹3,000-5,000 | ₹4,000-7,000 |\n| ₹60,000+ | ₹5,000-10,000 | ₹8,000-15,000 |": "| मासिक वेतन | आपातकालीन निधि निर्मित | मासिक SIP लक्ष्य |\n|----------------------|--------------------------------|------------------|\n| ₹15,000 | ₹500-1,000 | ₹500-1,000 |\n| ₹25,000 | ₹1,000-2,000 | ₹1,500-3,000 |\n| ₹40,000 | ₹3,000-5,000 | ₹4,000-7,000 |\n| ₹60,000+ | ₹5,000-10,000 | ₹8,000-15,000 |",
    "Step 5: Retirement — The Longest Game": "चरण 5: सेवानिवृत्ति - सबसे लंबा खेल",
    "Most people in India do not think about retirement until they are 50-55, by which point the arithmetic becomes brutal. Start at 25-30 and the math works for you. Start at 50 and you are fighting it.": "भारत में अधिकांश लोग 50-55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति के बारे में नहीं सोचते हैं, तब तक अंकगणित क्रूर हो जाता है। 25-30 से शुरू करें और गणित आपके लिए काम करेगा। 50 से शुरू करें और आप इससे लड़ रहे हैं।",
    "How compound interest works in your favour:": "चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में कैसे काम करता है:",
    "₹5,000 per month invested from age 25, at 12% average return:": "₹5,000 25 वर्ष की आयु से प्रति माह निवेश किया गया, 12% औसत रिटर्न पर:",
    "By age 45: ~₹50 lakh": "45 वर्ष की आयु तक: ~₹50 लाख",
    "By age 55: ~₹1.65 crore": "55 वर्ष की आयु तक: ~₹1.65 करोड़",
    "By age 60: ~₹2.8 crore": "60 वर्ष की आयु तक: ~₹2.8 करोड़",
    "₹5,000 per month invested from age 40, at 12% average return:": "₹5,000 औसत रिटर्न पर 40 वर्ष की आयु से प्रति माह निवेश किया गया:",
    "By age 60: ~₹50 lakh": "60 वर्ष की आयु तक: ~₹50 लाख",
    "Starting 15 years earlier multiplies the final amount by nearly 6 times. This is the power of time in the market — not the amount invested.": "15 साल पहले शुरू करने से अंतिम राशि लगभग 6 गुना बढ़ जाती है। यह बाज़ार में समय की शक्ति है - निवेश की गई राशि नहीं।",
    "The three-bucket retirement plan:": "तीन-बाल्टी सेवानिवृत्ति योजना:",
    "PPF — Safe, government-backed, partially for wealth preservation": "PPF - सुरक्षित, सरकार समर्थित, आंशिक रूप से धन संरक्षण के लिए",
    "NPS — Tax-advantaged, partly equity, designed specifically for retirement": "NPS - कर-सुविधाजनक, आंशिक रूप से इक्विटी, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए डिज़ाइन किया गया",
    "Equity index fund SIP — Long-term growth, flexible withdrawals when needed": "इक्विटी इंडेक्स फंड SIP - दीर्घकालिक विकास, जरूरत पड़ने पर लचीली निकासी",
    "EPFO (for salaried employees): If you work in an organisation with 20+ employees, your employer deducts 12% of basic salary and contributes an equal amount to your EPFO account. This is mandatory. Check your EPF balance at unifiedportal-mem.epfindia.gov.in. Do not withdraw EPF when changing jobs — transfer it using the UAN number. Withdrawing early destroys decades of compound growth.": "EPFO (वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए): यदि आप 20+ कर्मचारियों वाले संगठन में काम करते हैं, तो आपका नियोक्ता मूल वेतन से 12% काट लेता है और आपके EPFO खाते में समान राशि का योगदान देता है। यह अनिवार्य है. unifiedportal-mem.epfindia.gov.in पर अपना EPF बैलेंस जांचें। नौकरी बदलते समय EPF को वापस न लें - इसे UAN नंबर का उपयोग करके स्थानांतरित करें। जल्दी वापस लेने से दशकों की चक्रवृद्धि वृद्धि नष्ट हो जाती है।",
    "The Monthly Budget Framework": "मासिक बजट रूपरेखा",
    "A simple budget that works for most Indian households:": "एक साधारण बजट जो अधिकांश भारतीय परिवारों के लिए काम करता है:",
    "| Category | % of Take-Home |\n|---------|---------------|\n| Essential expenses (rent, food, utilities, transport, children's school) | 50% |\n| Investments (SIP, PPF, NPS) | 20-30% |\n| Insurance premiums, loan EMIs | 10-15% |\n| Discretionary spending (eating out, entertainment, shopping) | 5-10% |": "| श्रेणी | टेक-होम का % |\n|------|----------------------|\n| आवश्यक खर्च (किराया, भोजन, उपयोगिताएँ, परिवहन, बच्चों का स्कूल) | 50% |\n| निवेश (SIP, PPF, NPS) | 20-30% |\n| बीमा प्रीमियम, ऋण ईएमआई | 10-15% |\n| विवेकाधीन खर्च (बाहर खाना, मनोरंजन, खरीदारी) | 5-10% |",
    "The most important habit: Transfer money to investments on salary day — before you spend. If you wait until the end of the month to invest \"whatever is left,\" there will be nothing left. Automate the SIP and PPF to deduct automatically on the 1st or 2nd of each month.": "सबसे महत्वपूर्ण आदत: वेतन वाले दिन पैसे को निवेश में स्थानांतरित करें - खर्च करने से पहले। यदि आप \"जो कुछ बचा है\" उसे निवेश करने के लिए महीने के अंत तक प्रतीक्षा करते हैं, तो कुछ भी नहीं बचेगा। प्रत्येक माह की पहली या दूसरी तारीख को स्वचालित रूप से कटौती करने के लिए SIP और PPF को स्वचालित करें।",
    "Action Steps — Start This Month": "कार्रवाई के कदम - इस महीने से शुरू करें",
    "Open a Post Office savings account if you don't have one — your emergency fund goes here (any post office, free)": "यदि आपके पास डाकघर बचत खाता नहीं है तो एक डाकघर बचत खाता खोलें - आपका आपातकालीन धन यहां जाता है (कोई भी डाकघर, निःशुल्क)",
    "Calculate your emergency fund target (3 months of expenses) and start depositing monthly until you reach it": "अपने आपातकालीन निधि लक्ष्य (3 महीने के खर्च) की गणना करें और उस तक पहुंचने तक मासिक जमा करना शुरू करें",
    "Buy term insurance — go to policybazaar.com, compare term plans, buy ₹1 crore coverage today (takes 30 minutes online)": "टर्म इंश्योरेंस खरीदें - policybazaar.com पर जाएं, टर्म प्लान की तुलना करें, ₹1 करोड़ कवरेज आज ही खरीदें (ऑनलाइन 30 मिनट लगते हैं)",
    "Open a PPF account at your nearest post office or SBI — start with as little as ₹500": "अपने नजदीकी डाकघर या SBI पर एक PPF खाता खोलें - कम से कम ₹500 से शुरू करें",
    "If you have a daughter under 10 — open Sukanya Samriddhi account alongside PPF": "यदि आपकी 10 वर्ष से कम उम्र की बेटी है - तो PPF के साथ Sukanya Samriddhi खाता खोलें",
    "Open a Groww or Paytm Money account (free, 10 minutes) and start a ₹500\/month SIP in UTI Nifty 50 Index Fund": "ग्रो या पेटीएम मनी खाता खोलें (निःशुल्क, 10 मिनट) और UTI निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में ₹500\/माह SIP शुरू करें",
    "If you are salaried — check your EPFO account balance at epfindia.gov.in; ensure your UAN is active": "यदि आप वेतनभोगी हैं - तो epfindia.gov.in पर अपने EPFO खाते की शेष राशि जांचें; सुनिश्चित करें कि आपका UAN सक्रिय है",
    "One month from today, with these accounts set up, you will have more financial structure than most Indian families regardless of income level. That structure, maintained consistently for 10-20 years, is the difference between financial security and financial stress.": "आज से एक महीने बाद, इन खातों की स्थापना के साथ, आपके पास आय स्तर की परवाह किए बिना अधिकांश भारतीय परिवारों की तुलना में अधिक वित्तीय संरचना होगी। वह संरचना, जो 10-20 वर्षों तक लगातार बनी रहती है, वित्तीय सुरक्षा और वित्तीय तनाव के बीच का अंतर है।"
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