{
    "Life Insurance in India: Why Term Insurance Is the Only Policy Most Families Need — and How to Buy It Right": "भारत में जीवन बीमा: टर्म इंश्योरेंस ही एकमात्र ऐसी पॉलिसी क्यों है जिसकी अधिकांश परिवारों को आवश्यकता है - और इसे सही तरीके से कैसे खरीदें",
    "Life insurance is one of the most mis-sold financial products in India. Most families end up with endowment or money-back policies or ULIPs that give poor returns AND inadequate cover — the worst of both worlds. This guide explains the difference between term, endowment, and ULIP policies in plain language, why almost every financial expert recommends pure term insurance for protection + separate mutual fund SIPs for investment, how to calculate exactly how much cover you need, and how to buy term insurance online at the lowest price.": "जीवन बीमा भारत में सबसे अधिक गलत तरीके से बिकने वाले वित्तीय उत्पादों में से एक है। अधिकांश परिवार बंदोबस्ती या मनी-बैक पॉलिसियों या यूलिप के साथ समाप्त होते हैं जो अपर्याप्त कवर के साथ खराब रिटर्न देते हैं - दोनों दुनिया में सबसे खराब। यह मार्गदर्शिका सरल भाषा में टर्म, बंदोबस्ती और ULIP पॉलिसियों के बीच अंतर बताती है, क्यों लगभग हर वित्तीय विशेषज्ञ सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म बीमा + निवेश के लिए अलग म्यूचुअल फंड एसआईपी की सिफारिश करता है, आपको कितना कवर चाहिए इसकी गणना कैसे करें, और सबसे कम कीमत पर ऑनलाइन टर्म बीमा कैसे खरीदें।",
    "If someone depends on your income — your spouse, your children, your parents — life insurance is not optional. It is the financial tool that ensures those people are not left destitute if you die unexpectedly. In India, the question is not whether to buy life insurance, but which kind — and the wrong answer costs families crores of rupees over a lifetime.": "यदि कोई आपकी आय पर निर्भर करता है - आपका जीवनसाथी, आपके बच्चे, आपके माता-पिता - तो जीवन बीमा वैकल्पिक नहीं है। यह वित्तीय उपकरण है जो यह सुनिश्चित करता है कि यदि आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाए तो वे लोग बेसहारा न रहें। भारत में, सवाल यह नहीं है कि जीवन बीमा खरीदना चाहिए या नहीं, बल्कि यह है कि किस प्रकार का - और गलत उत्तर से परिवारों को जीवन भर करोड़ों रुपये खर्च करने पड़ते हैं।",
    "Most Indians who have life insurance have the wrong kind. They have endowment policies or money-back policies that provide inadequate cover at very high cost. Many have ULIPs they don't fully understand and can't exit without losing money. This guide explains why, and what to do instead.": "अधिकांश भारतीयों के पास जीवन बीमा गलत प्रकार का होता है। उनके पास बंदोबस्ती नीतियां या मनी-बैक नीतियां हैं जो बहुत अधिक लागत पर अपर्याप्त कवर प्रदान करती हैं। कई लोगों के पास यूलिप होते हैं जिन्हें वे पूरी तरह से समझ नहीं पाते हैं और पैसा खोए बिना बाहर नहीं निकल पाते हैं। यह मार्गदर्शिका बताती है कि क्यों, और इसके बजाय क्या करना चाहिए।",
    "₹1 Crore": "₹1 करोड़",
    "The minimum life cover a 30-year-old earning ₹8-10 lakh per year should have — most Indians with insurance are covered for ₹5-10 lakh, which is 10-20× too little": "प्रति वर्ष 30-वर्षीय आय वाले व्यक्ति के लिए न्यूनतम जीवन कवर ₹8-10 लाख होना चाहिए - बीमा वाले अधिकांश भारतीयों को ₹5-10 लाख के लिए कवर किया जाता है, जो 10-20× बहुत कम है",
    "IRDA guidelines; financial planning best practice — 10-15× annual income": "IRDA दिशानिर्देश; वित्तीय नियोजन सर्वोत्तम अभ्यास - 10-15× वार्षिक आय",
    "₹8,000-12,000\/year": "₹8,000-12,000\/वर्ष",
    "Annual premium for ₹1 crore term insurance for a 30-year-old non-smoker — pure term insurance is remarkably affordable, yet rarely what insurance agents sell": "30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाले व्यक्ति के लिए ₹1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के लिए वार्षिक प्रीमियम - शुद्ध टर्म इंश्योरेंस उल्लेखनीय रूप से किफायती है, फिर भी शायद ही कभी बीमा एजेंट बेचते हैं",
    "Policybazaar; leading insurer rate cards 2025-26": "पॉलिसीबाज़ार; अग्रणी बीमाकर्ता रेट कार्ड 2025-26",
    "Section 80C": "धारा 80सी",
    "Life insurance premiums qualify for ₹1.5 lakh annual deduction under Section 80C of Income Tax Act — and sum assured under Section 10(10D) is tax-free at death": "जीवन बीमा प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख वार्षिक कटौती के लिए योग्य है - और धारा 10(10डी) के तहत बीमा राशि मृत्यु पर कर-मुक्त है",
    "Income Tax Act; IRDA": "आयकर अधिनियम; IRDA",
    "Online vs Agent": "ऑनलाइन बनाम एजेंट",
    "Online term plans are 20-40% cheaper than the same plan bought through an agent — because the agent's commission is removed from the pricing": "ऑनलाइन टर्म प्लान किसी एजेंट के माध्यम से खरीदे गए उसी प्लान की तुलना में 20-40% सस्ते होते हैं - क्योंकि एजेंट का कमीशन मूल्य निर्धारण से हटा दिया जाता है",
    "IRDA; insurer direct vs agent pricing data": "IRDA; बीमाकर्ता प्रत्यक्ष बनाम एजेंट मूल्य निर्धारण डेटा",
    "The Three Types of Life Insurance — Simply Explained": "जीवन बीमा के तीन प्रकार - सरलता से समझाया गया",
    "1. Term Insurance — Pure Protection": "1. टर्म इंश्योरेंस - शुद्ध सुरक्षा",
    "What it is: You pay a premium every year. If you die during the policy term, your family receives the full sum assured (the insured amount). If you survive the full term, you receive nothing back.": "यह क्या है: आप हर साल प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को पूरी बीमा राशि (बीमा राशि) मिलती है। यदि आप पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको कुछ भी वापस नहीं मिलेगा।",
    "The premium advantage: Because you receive nothing back, the premium is very low. A ₹1 crore term policy for a 30-year-old costs ₹8,000-12,000 per year — that's ₹700-1,000 per month for ₹1 crore protection.": "प्रीमियम लाभ: क्योंकि आपको कुछ भी वापस नहीं मिलता है, प्रीमियम बहुत कम है। 30 साल के व्यक्ति के लिए ₹1 करोड़ की टर्म पॉलिसी की लागत ₹8,000-12,000 प्रति वर्ष है - जो कि ₹1 करोड़ सुरक्षा के लिए ₹700-1,000 प्रति माह है।",
    "Why it's the right choice: Term insurance does the one job life insurance is supposed to do — protect your family against the financial catastrophe of your early death — at the lowest possible cost. The \"no return if you survive\" feature is not a disadvantage; it's why the premium is affordable enough to buy adequate cover.": "यह सही विकल्प क्यों है: टर्म इंश्योरेंस वह काम करता है जो जीवन बीमा को करना चाहिए - आपकी प्रारंभिक मृत्यु की वित्तीय आपदा से आपके परिवार की रक्षा करना - सबसे कम संभव लागत पर। \"यदि आप जीवित बचे तो वापसी नहीं\" सुविधा कोई नुकसान नहीं है; यही कारण है कि पर्याप्त कवर खरीदने के लिए प्रीमियम काफी किफायती है।",
    "Who it's for: Anyone with financial dependents. Especially:": "यह किसके लिए है: वित्तीय आश्रितों वाला कोई भी। विशेष रूप से:",
    "Sole or primary earner in the family": "परिवार में एकमात्र या मुख्य कमाने वाला",
    "Anyone with a home loan, business loan, or other large debt": "जिस किसी पर गृह ऋण, व्यवसाय ऋण, या अन्य बड़ा ऋण है",
    "Parents with children below 25 who are not yet financially independent": "25 वर्ष से कम उम्र के बच्चों वाले माता-पिता जो अभी तक आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं हैं",
    "2. Endowment \/ Money-Back Policy — Insurance + Savings Mixed": "2. बंदोबस्ती\/मनी-बैक पॉलिसी - बीमा + बचत मिश्रित",
    "What it is: You pay a higher premium. At maturity (end of policy term), you receive the sum assured plus some bonus. If you die during the term, your family receives the sum assured.": "यह क्या है: आप अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। परिपक्वता (पॉलिसी अवधि के अंत) पर, आपको बीमा राशि और कुछ बोनस प्राप्त होता है। यदि अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को बीमा राशि मिलती है।",
    "Why it's usually the wrong choice:": "यह आमतौर पर गलत विकल्प क्यों होता है:",
    "| Factor | Term Insurance | Endowment Policy |\n|---|---|---|\n| Premium for ₹50 lakh cover | ₹6,000-8,000\/year | ₹1,50,000-2,00,000\/year |\n| Returns on savings portion | None (pure insurance) | 4-6% per year (CAGR) |\n| What you'd get from mutual fund SIP instead | — | 10-12% per year (historical Nifty 50 CAGR) |\n| Sum assured typically offered | 10-20× annual income possible | 5-8× annual premium (very low) |": "| कारक | टर्म इंश्योरेंस | बंदोबस्ती नीति |\n|---|---|---|\n| ₹50 लाख कवर के लिए प्रीमियम | ₹6,000-8,000\/वर्ष | ₹1,50,000-2,00,000\/वर्ष |\n| बचत भाग पर रिटर्न | कोई नहीं (शुद्ध बीमा) | 4-6% प्रति वर्ष (CAGR) |\n| इसके बजाय आपको म्यूचुअल फंड SIP से क्या मिलेगा | — | 10-12% प्रति वर्ष (ऐतिहासिक निफ्टी 50 CAGR) |\n| आम तौर पर दी जाने वाली बीमा राशि | 10-20× वार्षिक आय संभव | 5-8× वार्षिक प्रीमियम (बहुत कम) |",
    "The core problem with endowment policies: they mix insurance and investment, and they do both poorly. The cover is inadequate (because the premium is split between insurance cost and savings), and the returns on the savings portion (4-6%) significantly underperform what a simple index fund SIP would return (10-12% historically).": "बंदोबस्ती पॉलिसियों के साथ मुख्य समस्या: वे बीमा और निवेश को मिलाते हैं, और वे दोनों खराब प्रदर्शन करते हैं। कवर अपर्याप्त है (क्योंकि प्रीमियम बीमा लागत और बचत के बीच विभाजित है), और बचत भाग (4-6%) पर रिटर्न एक साधारण इंडेक्स फंड SIP रिटर्न (ऐतिहासिक रूप से 10-12%) की तुलना में काफी कम प्रदर्शन करता है।",
    "The alternative that works better: Buy a term plan for pure insurance. Invest the premium difference in a mutual fund SIP. This is called the \"buy term, invest the rest\" strategy — endorsed by virtually every independent financial planner in India.": "वह विकल्प जो बेहतर काम करता है: शुद्ध बीमा के लिए एक टर्म प्लान खरीदें। प्रीमियम अंतर को म्यूचुअल फंड SIP में निवेश करें। इसे \"खरीदें, बाकी निवेश करें\" रणनीति कहा जाता है - भारत में लगभग हर स्वतंत्र वित्तीय योजनाकार द्वारा इसका समर्थन किया जाता है।",
    "Example: An endowment policy that costs ₹1,50,000\/year and offers ₹25 lakh cover vs. a term plan that costs ₹8,000\/year for ₹1 crore cover. The ₹1,42,000 difference invested monthly in a Nifty 50 index fund at 12% CAGR over 20 years would grow to approximately ₹1.1 crore — while you simultaneously had ₹1 crore cover throughout.": "उदाहरण: एक बंदोबस्ती पॉलिसी जिसकी लागत ₹1,50,000\/वर्ष है और ₹25 लाख कवर की पेशकश करती है, बनाम एक टर्म प्लान जिसकी लागत ₹1 करोड़ कवर के लिए ₹8,000\/वर्ष है। 20 वर्षों में 12% CAGR पर निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में मासिक निवेश किया गया ₹1,42,000 अंतर लगभग ₹1.1 करोड़ तक बढ़ जाएगा - जबकि आपके पास एक साथ ₹1 करोड़ का कवर था।",
    "Exception: If you have extremely poor financial discipline and will not invest the premium difference, an endowment policy forces savings. But this is not a reason to choose inferior returns — it's a discipline problem to solve separately.": "अपवाद: यदि आपके पास बेहद खराब वित्तीय अनुशासन है और आप प्रीमियम अंतर का निवेश नहीं करेंगे, तो एक बंदोबस्ती पॉलिसी बचत को मजबूर करती है। लेकिन यह घटिया रिटर्न चुनने का कारण नहीं है - यह एक अनुशासनात्मक समस्या है जिसे अलग से हल करना है।",
    "3. ULIP (Unit Linked Insurance Plan) — Insurance + Market Investment": "3. ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) - बीमा + बाजार निवेश",
    "What it is: Premium is split: part goes to insurance cover, part is invested in mutual funds (equity, debt, or balanced — you choose). Surrendering early leads to significant penalty charges.": "यह क्या है: प्रीमियम विभाजित होता है: एक हिस्सा बीमा कवर में जाता है, एक हिस्सा म्यूचुअल फंड (इक्विटी, डेट, या बैलेंस - आप चुनें) में निवेश किया जाता है। जल्दी आत्मसमर्पण करने पर महत्वपूर्ण जुर्माना लगाया जाता है।",
    "The charges problem:": "शुल्क समस्या:",
    "In the first few years, ULIPs can deduct 15-30% of your premium as various charges:": "पहले कुछ वर्षों में, यूलिप विभिन्न शुल्कों के रूप में आपके प्रीमियम से 15-30% काट सकते हैं:",
    "Premium allocation charge: 2-5%": "प्रीमियम आवंटन शुल्क: 2-5%",
    "Policy administration charge: ₹100-500\/month": "पॉलिसी प्रशासन शुल्क: ₹100-500\/माह",
    "Fund management charge: 1.35-2.25% per year": "फंड प्रबंधन शुल्क: 1.35-2.25% प्रति वर्ष",
    "Mortality charge (insurance cost): varies with age": "मृत्यु शुल्क (बीमा लागत): उम्र के साथ बदलता रहता है",
    "Surrender charge: if you exit in first 5 years": "सरेंडर शुल्क: यदि आप पहले 5 वर्षों में बाहर निकलते हैं",
    "After the lock-in period (5 years), when charges reduce, a ULIP begins to look more like a mutual fund — but by that point, early charges have already compounded.": "लॉक-इन अवधि (5 वर्ष) के बाद, जब शुल्क कम हो जाते हैं, तो एक ULIP एक म्यूचुअल फंड की तरह दिखने लगता है - लेकिन उस बिंदु तक, शुरुआती शुल्क पहले ही बढ़ चुके होते हैं।",
    "Comparing returns:": "रिटर्न की तुलना:",
    "ULIP equity fund returns (after charges): typically 9-11% historical CAGR": "ULIP इक्विटी फंड रिटर्न (शुल्क के बाद): आम तौर पर 9-11% ऐतिहासिक CAGR",
    "Direct equity mutual fund (Nifty 50 index): 12-14% historical CAGR": "डायरेक्ट इक्विटी म्यूचुअल फंड (निफ्टी 50 इंडेक्स): 12-14% ऐतिहासिक CAGR",
    "The difference: 2-3% per year, which compounded over 20 years means ULIPs deliver roughly 40-50% less final corpus than the equivalent investment in an index fund": "अंतर: प्रति वर्ष 2-3%, जो 20 वर्षों में संयोजित होता है, इसका मतलब है कि यूलिप इंडेक्स फंड में समतुल्य निवेश की तुलना में लगभग 40-50% कम अंतिम कॉर्पस प्रदान करते हैं।",
    "When ULIPs can make sense:": "जब यूलिप सार्थक हो सकते हैं:",
    "For very high earners in the 30% tax bracket: ULIP returns at maturity are tax-free under Section 10(10D), whereas mutual fund LTCG above ₹1.25 lakh is taxed at 12.5%. For large enough investments, this tax advantage can offset the charge disadvantage.": "30% टैक्स ब्रैकेट में बहुत अधिक कमाई करने वालों के लिए: परिपक्वता पर ULIP रिटर्न धारा 10 (10D) के तहत कर-मुक्त है, जबकि ₹1.25 लाख से ऊपर के म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगाया जाता है। पर्याप्त बड़े निवेशों के लिए, यह कर लाभ शुल्क हानि की भरपाई कर सकता है।",
    "But for most Indians earning below ₹15-20 lakh: mutual fund + term plan is superior.": "लेकिन ₹15-20 लाख से कम कमाई वाले अधिकांश भारतीयों के लिए: म्यूचुअल फंड + टर्म प्लान बेहतर है।",
    "The Mis-Selling Problem — Why Agents Push Endowment and ULIP": "गलत बिक्री की समस्या - क्यों एजेंट बंदोबस्ती और ULIP पर जोर देते हैं",
    "The insurance industry commission structure explains why endowment policies and ULIPs are pushed by agents even when they are not in the customer's best interest:": "बीमा उद्योग आयोग संरचना बताती है कि बंदोबस्ती पॉलिसियाँ और यूलिप एजेंटों द्वारा क्यों आगे बढ़ाए जाते हैं, भले ही वे ग्राहक के सर्वोत्तम हित में न हों:",
    "Term insurance commission: 7.5-15% of first-year premium (~₹600-1,800 on a ₹10,000 premium)": "टर्म इंश्योरेंस कमीशन: प्रथम वर्ष के प्रीमियम का 7.5-15% (~₹10,000 प्रीमियम पर ~₹600-1,800)",
    "Endowment policy commission: 25-35% of first-year premium (~₹37,500-52,500 on a ₹1,50,000 premium)": "बंदोबस्ती पॉलिसी कमीशन: प्रथम वर्ष के प्रीमियम का 25-35% (~₹37,500-52,500 एक ₹1,50,000 प्रीमियम पर)",
    "ULIP commission: 5-8% of premium but over multiple years with high total payout": "ULIP कमीशन: प्रीमियम का 5-8% लेकिन उच्च कुल भुगतान के साथ कई वर्षों में",
    "An agent selling an endowment policy earns 20-30× the commission of an agent selling an equivalent term plan. This is not illegal — but it creates a powerful structural incentive to recommend endowment policies even to customers for whom term + SIP is clearly better.": "एक एंडोमेंट पॉलिसी बेचने वाला एजेंट समकक्ष टर्म प्लान बेचने वाले एजेंट का 20-30× कमीशन कमाता है। यह गैरकानूनी नहीं है - लेकिन यह उन ग्राहकों के लिए भी बंदोबस्ती नीतियों की सिफारिश करने के लिए एक शक्तिशाली संरचनात्मक प्रोत्साहन बनाता है जिनके लिए + SIP शब्द स्पष्ट रूप से बेहतर है।",
    "What this means for you: When an insurance agent recommends an endowment or ULIP policy, ask specifically: \"What will my actual annual cover be? What is the projected corpus at maturity? What is the internal rate of return on the savings portion?\" Demand these numbers in writing and compare with a term plan + index fund SIP combination before deciding.": "आपके लिए इसका क्या मतलब है: जब कोई बीमा एजेंट एंडोमेंट या ULIP पॉलिसी की सिफारिश करता है, तो विशेष रूप से पूछें: \"मेरा वास्तविक वार्षिक कवर क्या होगा? परिपक्वता पर अनुमानित कोष क्या है? बचत हिस्से पर वापसी की आंतरिक दर क्या है?\" इन नंबरों को लिखित रूप में मांगें और निर्णय लेने से पहले टर्म प्लान + इंडेक्स फंड SIP संयोजन के साथ तुलना करें।",
    "How Much Life Cover Do You Actually Need?": "आपको वास्तव में कितने जीवन कवर की आवश्यकता है?",
    "The standard rule: 10-15× your annual income.": "मानक नियम: 10-15× आपकी वार्षिक आय।",
    "| Annual Income | Minimum Cover Recommended |\n|---|---|\n| ₹4 lakh | ₹40-60 lakh |\n| ₹8 lakh | ₹80 lakh-1.2 crore |\n| ₹12 lakh | ₹1.2-1.8 crore |\n| ₹20 lakh | ₹2-3 crore |": "| वार्षिक आय | न्यूनतम कवर अनुशंसित |\n|---|---|\n| ₹4 लाख | ₹40-60 लाख |\n| ₹8 लाख | ₹80 लाख-1.2 करोड़ |\n| ₹12 लाख | ₹1.2-1.8 करोड़ |\n| ₹20 लाख | ₹2-3 करोड़ |",
    "Adjust upward if:": "ऊपर की ओर समायोजित करें यदि:",
    "You have a large outstanding home loan (cover should be at least = loan outstanding + income replacement)": "आपके पास एक बड़ा गृह ऋण बकाया है (कवर कम से कम होना चाहिए = बकाया ऋण + आय प्रतिस्थापन)",
    "You have children who are very young (more years of income replacement needed)": "आपके बच्चे बहुत छोटे हैं (आय प्रतिस्थापन के लिए अधिक वर्षों की आवश्यकता है)",
    "You have elderly parents who depend on you": "आपके बुजुर्ग माता-पिता हैं जो आप पर निर्भर हैं",
    "Practical calculation:": "व्यावहारिक गणना:",
    "Annual income: X": "वार्षिक आय: एक्स",
    "Number of years until youngest dependent is financially independent: Y": "सबसे कम उम्र के आश्रित के वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने तक वर्षों की संख्या: Y",
    "Outstanding debts (home loan + other): Z": "बकाया ऋण (गृह ऋण + अन्य): Z",
    "Required sum assured ≈ (X × Y) + Z": "आवश्यक बीमा राशि ≈ (X × Y) + Z",
    "For a 35-year-old earning ₹10 lakh with a ₹30 lakh home loan and a 10-year-old child who needs support for ~15 more years:\nRequired cover ≈ (₹10L × 15) + ₹30L = ₹1.8 crore": "₹30 लाख होम लोन के साथ ₹10 लाख कमाने वाले 35 साल के व्यक्ति के लिए और 10 साल के बच्चे के लिए जिसे ~15 और वर्षों के लिए समर्थन की आवश्यकता है:\nआवश्यक कवर ≈ (₹10L × 15) + ₹30L = ₹1.8 करोड़",
    "How to Buy Term Insurance Online — Step by Step": "टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे खरीदें - चरण दर चरण",
    "Online direct purchase is 20-40% cheaper than through agents because insurer direct online policies eliminate the agent commission.": "एजेंटों के माध्यम से ऑनलाइन सीधी खरीदारी 20-40% सस्ती है क्योंकि बीमाकर्ता प्रत्यक्ष ऑनलाइन पॉलिसियां ​​​​एजेंट कमीशन को खत्म कर देती हैं।",
    "Step 1: Compare Policies on Policybazaar or Ditto": "चरण 1: पॉलिसीबाजार या डिट्टो पर नीतियों की तुलना करें",
    "Visit policybazaar.com or ditto.in (Ditto is insurance-specific, unbiased). Enter:": "policybazaar.com या ditto.in पर जाएँ (Ditto बीमा-विशिष्ट, निष्पक्ष है)। प्रवेश करना:",
    "Age, gender, health status (smoker\/non-smoker)": "आयु, लिंग, स्वास्थ्य स्थिति (धूम्रपान करने वाला\/धूम्रपान न करने वाला)",
    "Required sum assured": "आवश्यक बीमा राशि",
    "Policy term (till what age you want cover — typically till retirement, age 60-65)": "पॉलिसी अवधि (आप किस उम्र तक कवर चाहते हैं - आमतौर पर सेवानिवृत्ति तक, उम्र 60-65)",
    "Step 2: Key Factors to Compare": "चरण 2: तुलना करने के लिए मुख्य कारक",
    "| Factor | Why It Matters |\n|---|---|\n| Claim Settlement Ratio | % of death claims the insurer has paid. Look for above 97%. Check IRDA annual report. |\n| Solvency Ratio | Minimum 1.5 required by IRDA. Higher = more financially stable insurer |\n| Premium | Compare for the same sum assured and term |\n| Riders (add-ons) | Critical Illness rider adds cancer\/heart attack payout. Accidental Death rider doubles payout for accidents. |": "| कारक | यह क्यों मायने रखता है |\n|---|---|\n| दावा निपटान अनुपात | बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किए गए मृत्यु दावों का %। ऊपर 97% देखें। IRDA वार्षिक रिपोर्ट देखें। |\n| शोधनक्षमता अनुपात | IRDA द्वारा न्यूनतम 1.5 आवश्यक है। उच्चतर = अधिक आर्थिक रूप से स्थिर बीमाकर्ता |\n| प्रीमियम | समान बीमा राशि और अवधि के लिए तुलना करें |\n| राइडर्स (ऐड-ऑन) | क्रिटिकल इलनेस राइडर कैंसर\/दिल का दौरा भुगतान जोड़ता है। एक्सीडेंटल डेथ राइडर दुर्घटनाओं के लिए भुगतान दोगुना कर देता है। |",
    "Leading term insurers with high claim settlement ratio (2024-25 IRDA data):": "उच्च दावा निपटान अनुपात वाले अग्रणी सावधि बीमाकर्ता (2024-25 IRDA डेटा):",
    "LIC Term Plans: 98%+ (government-backed)": "LIC टर्म प्लान: 98%+ (सरकार समर्थित)",
    "HDFC Life Click 2 Protect: 99.4%": "HDFC लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट: 99.4%",
    "ICICI Prudential iProtect Smart: 97.9%": "ICICI प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट: 97.9%",
    "Max Life Smart Secure Plus: 99.5%": "मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस: 99.5%",
    "Tata AIA SRS Vitality Protect: 98.8%": "टाटा AIA SRS विटैलिटी प्रोटेक्ट: 98.8%",
    "Step 3: Apply Online": "चरण 3: ऑनलाइन आवेदन करें",
    "Most insurers allow complete online application:": "अधिकांश बीमाकर्ता पूर्ण ऑनलाइन आवेदन की अनुमति देते हैं:",
    "Fill health declaration honestly — any concealment can lead to claim rejection at death": "स्वास्थ्य घोषणा ईमानदारी से भरें - किसी भी तरह की बात छिपाने से मृत्यु पर दावा खारिज हो सकता है",
    "Upload Aadhaar, PAN, income proof": "Aadhaar, PAN, आय प्रमाण अपलोड करें",
    "Medical examination may be required for large sums or older applicants": "बड़ी रकम या अधिक उम्र के आवेदकों के लिए मेडिकल जांच की आवश्यकता हो सकती है",
    "Policy is issued within 2-7 working days": "पॉलिसी 2-7 कार्य दिवसों के भीतर जारी की जाती है",
    "Most important: Be completely honest in the health declaration. Hiding a pre-existing condition to get a lower premium creates a legal ground for claim rejection that will harm your family — not save them.": "सबसे महत्वपूर्ण: स्वास्थ्य घोषणा में पूरी तरह ईमानदार रहें। कम प्रीमियम पाने के लिए पहले से मौजूद स्थिति को छिपाना दावा अस्वीकृति के लिए कानूनी आधार बनाता है जो आपके परिवार को नुकसान पहुंचाएगा - उन्हें बचाएगा नहीं।",
    "Step 4: Register Your Nominee Correctly": "चरण 4: अपने नामांकित व्यक्ति को सही ढंग से पंजीकृत करें",
    "Register your primary nominee (spouse or child) and a secondary nominee": "अपना प्राथमिक नामांकित व्यक्ति (पति\/पत्नी या बच्चा) और एक द्वितीयक नामांकित व्यक्ति पंजीकृत करें",
    "Also complete nomination in your bank accounts and EPF — insurance payout goes to nominee, but other assets may require probate without a will": "अपने बैंक खातों और EPF में नामांकन भी पूरा करें - बीमा भुगतान नामांकित व्यक्ति को जाता है, लेकिन अन्य संपत्तियों को वसीयत के बिना प्रोबेट की आवश्यकता हो सकती है",
    "Keep the policy document safely — inform your spouse and a trusted family member where it is": "पॉलिसी दस्तावेज़ को सुरक्षित रखें - अपने जीवनसाथी और परिवार के किसी विश्वसनीय सदस्य को सूचित करें कि वह कहाँ है",
    "📋 LIC vs Private Term Insurance — Key Difference": "📋 LIC बनाम प्राइवेट टर्म इंश्योरेंस - मुख्य अंतर",
    "LIC: Government-backed insurer; claim settlement ratio 98%+; slightly higher premiums than leading private players. LIC e-Term plans are available online at competitive rates.": "LIC: सरकार समर्थित बीमाकर्ता; दावा निपटान अनुपात 98%+; प्रमुख निजी खिलाड़ियों की तुलना में थोड़ा अधिक प्रीमियम। LIC ई-टर्म प्लान प्रतिस्पर्धी दरों पर ऑनलाइन उपलब्ध हैं।",
    "Private insurers (HDFC Life, ICICI, Max Life, Tata AIA): 5-20% lower premiums than LIC for the same cover; claim settlement ratios comparable (97-99.5%); fully regulated by IRDA.": "निजी बीमाकर्ता (HDFC लाइफ, ICICI, मैक्स लाइफ, टाटा AIA): समान कवर के लिए LIC से 5-20% कम प्रीमियम; दावा निपटान अनुपात तुलनीय (97-99.5%); IRDA द्वारा पूरी तरह से विनियमित।",
    "The decision: For most families, a private insurer with 97%+ claim settlement ratio is fine and meaningfully cheaper. If the premium difference is small, LIC's government backing provides psychological assurance some families prefer.": "निर्णय: अधिकांश परिवारों के लिए, 97%+ दावा निपटान अनुपात वाला एक निजी बीमाकर्ता ठीक और सार्थक रूप से सस्ता है। यदि प्रीमियम अंतर छोटा है, तो LIC का सरकारी समर्थन कुछ परिवारों को पसंद आने वाला मनोवैज्ञानिक आश्वासन प्रदान करता है।",
    "Regulatory protection for both: All IRDA-registered insurers are legally required to pay valid claims. IRDA's Integrated Grievance Management System (IGMS) at bimabharosa.irdai.gov.in handles complaints for all insurers.": "दोनों के लिए विनियामक सुरक्षा: सभी IRDA-पंजीकृत बीमाकर्ताओं को कानूनी रूप से वैध दावों का भुगतान करना आवश्यक है। bimabharosa.irdai.gov.in पर IRDA की एकीकृत शिकायत प्रबंधन प्रणाली (IGMS) सभी बीमाकर्ताओं की शिकायतों को संभालती है।",
    "What to Do If You Already Have an Endowment or ULIP Policy": "यदि आपके पास पहले से ही बंदोबस्ती या ULIP पॉलिसी है तो क्या करें",
    "Option 1: Continue if premiums are affordable and you need the discipline\nIf surrendering would mean losing most of your premium and you wouldn't invest the money anyway, continuing may be reasonable. Add a separate term plan for adequate cover.": "विकल्प 1: यदि प्रीमियम किफायती है और आपको अनुशासन की आवश्यकता है तो जारी रखें\nयदि सरेंडर करने का मतलब आपका अधिकांश प्रीमियम खोना होगा और आप किसी भी तरह पैसा निवेश नहीं करेंगे, तो जारी रखना उचित हो सकता है। पर्याप्त कवर के लिए एक अलग टर्म प्लान जोड़ें।",
    "Option 2: Make paid-up (stop paying, keep reduced cover)\nAfter paying for 3+ years, you can make most policies \"paid-up\" — stop paying premiums, and the policy continues with a reduced sum assured. No more premium outflow; some insurance continues.": "विकल्प 2: भुगतान करें (भुगतान रोकें, कम कवर रखें)\n3+ वर्षों तक भुगतान करने के बाद, आप अधिकांश पॉलिसियों को \"पेड-अप\" बना सकते हैं - प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर सकते हैं, और पॉलिसी कम बीमा राशि के साथ जारी रहती है। अब कोई प्रीमियम बहिर्प्रवाह नहीं; कुछ बीमा जारी है.",
    "Option 3: Surrender (for ULIPs after 5-year lock-in)\nAfter the 5-year ULIP lock-in, surrender charges are typically zero. Calculate surrender value, withdraw the funds, reinvest in index funds, and buy a separate term plan.": "विकल्प 3: समर्पण (5 साल के लॉक-इन के बाद यूलिप के लिए)\n5 साल के ULIP लॉक-इन के बाद, सरेंडर शुल्क आम तौर पर शून्य होते हैं। सरेंडर वैल्यू की गणना करें, धनराशि निकालें, इंडेक्स फंड में पुनर्निवेश करें और एक अलग टर्म प्लान खरीदें।",
    "Before surrendering: Get a written quote for the surrender value and compare with projected maturity value. If you are within 5-7 years of maturity, the opportunity cost of surrendering may exceed the benefit.": "समर्पण करने से पहले: समर्पण मूल्य के लिए एक लिखित उद्धरण प्राप्त करें और अनुमानित परिपक्वता मूल्य के साथ तुलना करें। यदि आपकी परिपक्वता अवधि 5-7 वर्ष के भीतर है, तो समर्पण की अवसर लागत लाभ से अधिक हो सकती है।",
    "Action Steps — Do These in the Next 30 Days": "कार्रवाई के चरण - इन्हें अगले 30 दिनों में करें",
    "Calculate your required cover using the formula above": "उपरोक्त सूत्र का उपयोग करके अपने आवश्यक कवर की गणना करें",
    "Check if you currently have enough cover — add up all existing life insurance": "जांचें कि क्या आपके पास वर्तमान में पर्याप्त कवर है - सभी मौजूदा जीवन बीमा जोड़ें",
    "If under-covered: go to policybazaar.com or ditto.in, get a term plan quote": "यदि कवर नहीं किया गया है: policybazaar.com या ditto.in पर जाएं, एक टर्म प्लान उद्धरण प्राप्त करें",
    "Verify your nominee is correctly registered on your current policies, EPF, and bank accounts": "सत्यापित करें कि आपका नामांकित व्यक्ति आपकी वर्तमान नीतियों, EPF और बैंक खातों पर सही ढंग से पंजीकृत है",
    "If you have an endowment\/ULIP: call your insurer and ask for the current surrender value and projected maturity value — with both numbers, decide whether to continue or exit": "यदि आपके पास बंदोबस्ती\/ULIP है: अपने बीमाकर्ता को कॉल करें और वर्तमान समर्पण मूल्य और अनुमानित परिपक्वता मूल्य के बारे में पूछें - दोनों संख्याओं के साथ, तय करें कि जारी रखना है या बाहर निकलना है",
    "---\nRelated: SIP Mutual Fund Beginners Guide · PM JJB Y and PMSBY Life Accident Insurance · National Pension System NPS Guide": "---\nसंबंधित: SIP म्यूचुअल फंड शुरुआती गाइड · PM JJB Y और PMSBY जीवन दुर्घटना बीमा · राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली NPS गाइड"
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