{
    "National Pension System (NPS): The Complete Guide to India's Best Retirement Plan": "राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): भारत की सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति योजना के लिए संपूर्ण मार्गदर्शिका",
    "India has no universal retirement pension for private sector workers. The National Pension System (NPS) is the government's answer — a voluntary, market-linked retirement savings account that gives you a regular income after age 60. It also gives more tax benefit than any other savings instrument. This guide explains everything: how it works, how much to save, what returns to expect, and how to open an account today.": "भारत में निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए कोई सार्वभौमिक सेवानिवृत्ति पेंशन नहीं है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) सरकार का जवाब है - एक स्वैच्छिक, बाजार से जुड़ा सेवानिवृत्ति बचत खाता जो आपको 60 वर्ष की आयु के बाद नियमित आय देता है। यह किसी भी अन्य बचत साधन की तुलना में अधिक कर लाभ भी देता है। यह मार्गदर्शिका सब कुछ समझाती है: यह कैसे काम करता है, कितनी बचत करनी है, क्या रिटर्न मिलने की उम्मीद है, और आज खाता कैसे खोलें।",
    "There is no social security pension in India for private sector workers. When you retire at 60, whatever income stops when you stop working. If you have not built a corpus, you depend on your children or your savings — and both are uncertain.": "भारत में निजी क्षेत्र के श्रमिकों के लिए कोई सामाजिक सुरक्षा पेंशन नहीं है। जब आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं, तो काम करना बंद करने पर जो भी आय होती है वह बंद हो जाती है। यदि आपने कोई कोष नहीं बनाया है, तो आप अपने बच्चों या अपनी बचत पर निर्भर हैं - और दोनों अनिश्चित हैं।",
    "The government created the National Pension System (NPS) to solve this problem. It is a voluntary retirement savings scheme managed by the Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA). You save during your working years; at 60, a portion is converted into a guaranteed monthly income (annuity) for life.": "सरकार ने इस समस्या के समाधान के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) बनाई। यह पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा प्रबंधित एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। आप अपने कामकाजी वर्षों के दौरान बचत करते हैं; 60 की उम्र में, एक हिस्सा जीवन भर के लिए गारंटीशुदा मासिक आय (वार्षिक) में बदल दिया जाता है।",
    "NPS also has the highest tax benefit of any savings instrument in India — up to ₹2 lakh of tax deduction per year, across multiple sections of the Income Tax Act. This combination of retirement security and tax saving makes NPS one of the best financial decisions most Indian workers are not making.": "NPS का भारत में किसी भी बचत साधन की तुलना में सबसे अधिक कर लाभ है - आयकर अधिनियम के कई वर्गों में प्रति वर्ष ₹2 लाख तक की कर कटौती। सेवानिवृत्ति सुरक्षा और कर बचत का यह संयोजन NPS को सबसे अच्छे वित्तीय निर्णयों में से एक बनाता है जो अधिकांश भारतीय कर्मचारी नहीं कर रहे हैं।",
    "This guide explains everything, plainly.": "यह मार्गदर्शिका सब कुछ स्पष्ट रूप से समझाती है।",
    "₹2 Lakh": "₹2 लाख",
    "Maximum annual tax deduction available through NPS — ₹1.5 lakh under 80C + ₹50,000 under 80CCD(1B), exclusive to NPS": "NPS के माध्यम से उपलब्ध अधिकतम वार्षिक कर कटौती - 80C के तहत ₹1.5 लाख + 80CCD(1B) के तहत ₹50,000, NPS के लिए विशेष",
    "Source: Income Tax Act, Section 80CCD": "स्रोत: आयकर अधिनियम, धारा 80CCD",
    "10–12%": "10–12%",
    "Historical average annual returns on NPS equity funds over 10 years — higher than PPF (7.1%) and most fixed deposits": "10 वर्षों में NPS इक्विटी फंड पर ऐतिहासिक औसत वार्षिक रिटर्न - PPF (7.1%) और अधिकांश सावधि जमा से अधिक",
    "Source: NPS Trust, fund performance data, 2015–2025": "स्रोत: NPS ट्रस्ट, फंड प्रदर्शन डेटा, 2015-2025",
    "₹500": "₹500",
    "Minimum annual contribution to keep an NPS account active — the most accessible retirement account in India": "NPS खाते को सक्रिय रखने के लिए न्यूनतम वार्षिक योगदान - भारत में सबसे सुलभ सेवानिवृत्ति खाता",
    "Source: PFRDA guidelines": "स्रोत: PFRDA दिशानिर्देश",
    "6 Cr+": "6 करोड़+",
    "NPS subscribers as of 2025 — growing rapidly but still a fraction of India's 50 crore working-age population": "2025 के रूप में NPS के ग्राहक - तेजी से बढ़ रहे हैं लेकिन फिर भी यह भारत की 50 करोड़ कामकाजी उम्र की आबादी का एक हिस्सा है",
    "Source: PFRDA Annual Report 2024-25": "स्रोत: PFRDA वार्षिक रिपोर्ट 2024-25",
    "What NPS Actually Is": "वास्तव में NPS क्या है?",
    "Think of NPS as a retirement savings account that:": "NPS को एक सेवानिवृत्ति बचत खाते के रूप में सोचें:",
    "You contribute to throughout your working life": "आप अपने पूरे कामकाजी जीवन में योगदान देते हैं",
    "The money is invested in market-linked funds (equity, government bonds, corporate bonds) that grow over time": "पैसा बाज़ार से जुड़े फंडों (इक्विटी, सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड) में निवेश किया जाता है जो समय के साथ बढ़ते हैं",
    "At age 60, you can withdraw 60% of the total corpus tax-free as a lump sum": "60 वर्ष की आयु में, आप कर-मुक्त कुल राशि का 60% एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकते हैं",
    "The remaining 40% must be used to buy an annuity — a financial product that pays you a fixed monthly income for the rest of your life": "शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए - एक वित्तीय उत्पाद जो आपको आपके शेष जीवन के लिए एक निश्चित मासिक आय का भुगतान करता है",
    "This combination ensures you have both:": "यह संयोजन सुनिश्चित करता है कि आपके पास दोनों हैं:",
    "A lump sum at retirement (for a daughter's wedding, a health emergency, paying off a loan)": "सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि (बेटी की शादी, स्वास्थ्य आपातकाल, ऋण चुकाने के लिए)",
    "A regular monthly income that does not stop as long as you live": "एक नियमित मासिक आय जो आपके जीवित रहने तक नहीं रुकती",
    "Two Types of NPS Account": "NPS खाते के दो प्रकार",
    "Tier 1 — The Main Retirement Account": "टियर 1 - मुख्य सेवानिवृत्ति खाता",
    "Minimum annual contribution: ₹1,000 (₹500 per contribution, minimum twice a year)": "न्यूनतम वार्षिक योगदान: ₹1,000 (प्रति योगदान ₹500, वर्ष में न्यूनतम दो बार)",
    "Money is locked until age 60 — you cannot simply withdraw it": "पैसा 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहता है - आप इसे आसानी से निकाल नहीं सकते",
    "Limited withdrawals allowed after 3 years for specific reasons (see below)": "विशिष्ट कारणों से 3 वर्षों के बाद सीमित निकासी की अनुमति (नीचे देखें)",
    "All tax benefits apply to Tier 1 contributions": "सभी कर लाभ टियर 1 योगदान पर लागू होते हैं",
    "Tier 2 — A Flexible Savings Account": "टियर 2 - एक लचीला बचत खाता",
    "Available only if you have an active Tier 1 account": "केवल तभी उपलब्ध है जब आपके पास सक्रिय टियर 1 खाता हो",
    "No lock-in — you can withdraw anytime": "कोई लॉक-इन नहीं - आप किसी भी समय निकासी कर सकते हैं",
    "No tax benefit (except for central government employees)": "कोई कर लाभ नहीं (केंद्र सरकार के कर्मचारियों को छोड़कर)",
    "Works like a flexible investment account": "एक लचीले निवेश खाते की तरह काम करता है",
    "For retirement planning and tax benefits, focus on Tier 1. Tier 2 is optional.": "सेवानिवृत्ति योजना और कर लाभ के लिए, टियर 1 पर ध्यान केंद्रित करें। टियर 2 वैकल्पिक है।",
    "The Tax Benefit — The Biggest Advantage": "कर लाभ - सबसे बड़ा लाभ",
    "NPS gives you three tax deductions:": "NPS आपको तीन कर कटौती देता है:",
    "1. Section 80CCD(1) — ₹1.5 lakh (within overall 80C limit)": "1. धारा 80CCD(1) - ₹1.5 लाख (समग्र 80C सीमा के भीतर)",
    "NPS contributions are eligible under Section 80C along with EPF, PPF, ELSS mutual funds, life insurance premiums, etc. The combined 80C limit is ₹1.5 lakh.": "NPS योगदान EPF, PPF, ELSS म्यूचुअल फंड, जीवन बीमा प्रीमियम आदि के साथ धारा 80C के तहत पात्र हैं। संयुक्त 80C सीमा ₹1.5 लाख है।",
    "If your 80C bucket is already full (EPF contributions + children's school fees + life insurance), you may not get additional benefit here.": "यदि आपकी 80C बकेट पहले से ही भरी हुई है (EPF योगदान + बच्चों की स्कूल फीस + जीवन बीमा), तो आपको यहां अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है।",
    "2. Section 80CCD(1B) — Additional ₹50,000 (exclusive to NPS)": "2. धारा 80CCD(1B) - अतिरिक्त ₹50,000 (NPS के लिए विशेष)",
    "This is the unique advantage. Over and above the ₹1.5 lakh 80C limit, NPS gives you an additional ₹50,000 deduction that no other instrument provides. This is exclusively for NPS contributions.": "यह अनोखा फायदा है. ₹1.5 लाख 80C सीमा से अधिक, NPS आपको अतिरिक्त ₹50,000 कटौती देता है जो कोई अन्य उपकरण प्रदान नहीं करता है। यह विशेष रूप से NPS योगदान के लिए है।",
    "In practice: If you are in the 30% tax bracket and contribute ₹50,000 to NPS, you save ₹15,000 in income tax (30% of ₹50,000). The government is effectively contributing ₹15,000 to your retirement.": "व्यवहार में: यदि आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं और ₹50,000 को NPS में योगदान करते हैं, तो आप आयकर में ₹15,000 (₹50,000 का 30%) बचाते हैं। सरकार आपकी सेवानिवृत्ति में प्रभावी ढंग से योगदान दे रही है।",
    "3. Section 80CCD(2) — Employer contribution (for salaried employees)": "3. धारा 80CCD(2) - नियोक्ता योगदान (वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए)",
    "If your employer contributes to your NPS account (up to 10% of salary for private employees, 14% for central government employees), that contribution is deductible from your taxable income — with no upper limit. This is separate from your personal contributions.": "यदि आपका नियोक्ता आपके NPS खाते में योगदान देता है (निजी कर्मचारियों के लिए वेतन के 10% तक, केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए 14%), तो वह योगदान आपकी कर योग्य आय से कटौती योग्य है - बिना किसी ऊपरी सीमा के। यह आपके व्यक्तिगत योगदान से अलग है.",
    "Combined maximum: Personal contributions of ₹1.5 lakh (80C) + ₹50,000 (80CCD 1B) + employer contributions (80CCD 2) — all deductible.": "संयुक्त अधिकतम: ₹1.5 लाख (80C) + ₹50,000 (80CCD 1बी) + नियोक्ता योगदान (80CCD 2) का व्यक्तिगत योगदान - सभी कटौती योग्य।",
    "Under the new tax regime: The 80C and 80CCD(1B) personal deductions are not available. However, the employer contribution deduction under 80CCD(2) is still available under the new regime. If your employer contributes to NPS, use it regardless of which regime you choose.": "नई कर व्यवस्था के तहत: 80C और 80CCD(1B) व्यक्तिगत कटौती उपलब्ध नहीं हैं। हालाँकि, 80CCD(2) के तहत नियोक्ता योगदान कटौती नई व्यवस्था के तहत अभी भी उपलब्ध है। यदि आपका नियोक्ता NPS में योगदान देता है, तो चाहे आप कोई भी व्यवस्था चुनें, इसका उपयोग करें।",
    "What Returns Can You Expect?": "आप किस रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं?",
    "NPS invests across four asset classes, and you choose how your money is split:": "NPS चार परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करता है, और आप चुनते हैं कि आपका पैसा कैसे विभाजित किया जाए:",
    "Equity (E) — Invests in stock market index funds": "इक्विटी (ई) - स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड में निवेश करता है",
    "Risk: High (values fluctuate)": "जोखिम: उच्च (मूल्यों में उतार-चढ़ाव होता है)",
    "Historical 10-year returns: 12–14% per year": "ऐतिहासिक 10-वर्षीय रिटर्न: प्रति वर्ष 12-14%",
    "Long-term best performer": "दीर्घकालिक सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शनकर्ता",
    "Corporate Bonds (C) — Invests in high-quality company bonds": "कॉर्पोरेट बांड (सी) - उच्च गुणवत्ता वाले कंपनी बांड में निवेश करता है",
    "Risk: Low-Medium": "जोखिम: निम्न-मध्यम",
    "Historical returns: 8–9% per year": "ऐतिहासिक रिटर्न: प्रति वर्ष 8-9%",
    "Government Securities (G) — Invests in government bonds": "सरकारी प्रतिभूतियाँ (जी) - सरकारी बांड में निवेश करती है",
    "Risk: Very Low": "जोखिम: बहुत कम",
    "Historical returns: 7.5–8.5% per year": "ऐतिहासिक रिटर्न: 7.5–8.5% प्रति वर्ष",
    "Alternate Assets (A) — REITs, infrastructure, etc.": "वैकल्पिक संपत्ति (ए) - आरईआईटी, बुनियादी ढांचा, आदि।",
    "Capped at 5% of your portfolio": "आपके पोर्टफ़ोलियो के 5% पर छाया हुआ",
    "Auto Choice vs Active Choice": "ऑटो चॉइस बनाम एक्टिव चॉइस",
    "Auto Choice (default): The split between E, C, and G automatically shifts based on your age. Young = more equity, older = more bonds. This is appropriate for most people.": "ऑटो चॉइस (डिफ़ॉल्ट): ई, सी और जी के बीच विभाजन आपकी उम्र के आधार पर स्वचालित रूप से बदल जाता है। युवा = अधिक इक्विटी, वृद्ध = अधिक बांड। यह अधिकांश लोगों के लिए उपयुक्त है.",
    "Active Choice: You manually decide the split. Maximum 75% in equity (reduced to 50% after age 50). Choose this only if you understand investment and want control.": "सक्रिय विकल्प: आप मैन्युअल रूप से विभाजन का निर्णय लेते हैं। इक्विटी में अधिकतम 75% (50 वर्ष की आयु के बाद 50% तक कम)। इसे तभी चुनें जब आप निवेश को समझते हों और नियंत्रण चाहते हों।",
    "Recommended for most people: Auto Choice with \"Aggressive\" or \"Moderate\" setting (more equity for younger investors).": "अधिकांश लोगों के लिए अनुशंसित: \"आक्रामक\" या \"मध्यम\" सेटिंग के साथ ऑटो चॉइस (युवा निवेशकों के लिए अधिक इक्विटी)।",
    "How Much Should You Invest?": "आपको कितना निवेश करना चाहिए?",
    "The power of NPS is compounding over decades. Starting early matters enormously.": "NPS की शक्ति दशकों से बढ़ती जा रही है। जल्दी शुरुआत करना बहुत मायने रखता है।",
    "Example calculation:": "उदाहरण गणना:",
    "| Age you start | Monthly contribution | Corpus at 60 (assuming 10% annual return) |\n|---|---|---|\n| 25 years | ₹3,000\/month | ₹1.02 crore |\n| 30 years | ₹3,000\/month | ₹63 lakh |\n| 35 years | ₹3,000\/month | ₹38 lakh |\n| 40 years | ₹3,000\/month | ₹22 lakh |": "| उम्र आप शुरू करें | मासिक योगदान | 60 पर कॉर्पस (10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए) |\n|---|---|---|\n| 25 वर्ष | ₹3,000\/माह | ₹1.02 करोड़ |\n| 30 वर्ष | ₹3,000\/माह | ₹63 लाख |\n| 35 वर्ष | ₹3,000\/माह | ₹38 लाख |\n| 40 वर्ष | ₹3,000\/माह | ₹22 लाख |",
    "Starting at 25 vs 40 with the same contribution gives you 4.6× more money. This is why retirement planning must start young.": "समान योगदान के साथ 25 बनाम 40 से शुरू करने पर आपको 4.6× अधिक पैसा मिलता है। यही कारण है कि सेवानिवृत्ति की योजना युवावस्था में ही शुरू होनी चाहिए।",
    "For the tax benefit specifically: Contributing at least ₹50,000\/year (₹4,167\/month) to claim the 80CCD(1B) deduction costs you significantly less in real terms after tax savings.": "विशेष रूप से कर लाभ के लिए: 80CCD(1B) कटौती का दावा करने के लिए कम से कम ₹50,000\/वर्ष (₹4,167\/माह) का योगदान करने पर आपको कर बचत के बाद वास्तविक रूप से काफी कम लागत आती है।",
    "What monthly income can you expect at retirement?": "सेवानिवृत्ति पर आप कितनी मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं?",
    "If you accumulate ₹1 crore at 60:": "यदि आप 60 पर ₹1 करोड़ जमा करते हैं:",
    "60% lump sum: ₹60 lakh (tax-free)": "60% एकमुश्त राशि: ₹60 लाख (कर-मुक्त)",
    "40% annuity: ₹40 lakh buys roughly ₹20,000–₹25,000\/month for life (depending on annuity rates at the time and annuity plan chosen)": "40% वार्षिकी: ₹40 लाख जीवन भर के लिए लगभग ₹20,000-₹25,000\/माह खरीदता है (समय पर वार्षिकी दरों और चुनी गई वार्षिकी योजना के आधार पर)",
    "Partial Withdrawals Before 60": "60 से पहले आंशिक निकासी",
    "NPS Tier 1 is primarily locked until 60, but you can make partial withdrawals for specific purposes after completing 3 years in NPS:": "NPS टियर 1 मुख्य रूप से 60 तक लॉक है, लेकिन आप NPS में 3 साल पूरे करने के बाद विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी कर सकते हैं:",
    "Allowed purposes:": "अनुमत उद्देश्य:",
    "Children's higher education or marriage": "बच्चों की उच्च शिक्षा या शादी",
    "Purchase or construction of first house": "पहले घर की खरीद या निर्माण",
    "Treatment of specified critical illnesses (heart disease, cancer, kidney failure, etc.)": "निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों (हृदय रोग, कैंसर, गुर्दे की विफलता, आदि) का उपचार",
    "Treatment for disability": "विकलांगता का इलाज",
    "Withdrawal limits:": "निकासी सीमा:",
    "Maximum 25% of your own contributions (not counting returns or employer contributions)": "आपके स्वयं के योगदान की अधिकतम 25% (रिटर्न या नियोक्ता योगदान की गिनती नहीं)",
    "Maximum 3 partial withdrawals in your entire NPS tenure": "आपके पूरे NPS कार्यकाल में अधिकतम 3 आंशिक निकासी",
    "This limited flexibility means NPS should be viewed as retirement money — not a general savings account.": "इस सीमित लचीलेपन का मतलब है कि NPS को सेवानिवृत्ति धन के रूप में देखा जाना चाहिए - सामान्य बचत खाते के रूप में नहीं।",
    "What Happens at 60 — Your Exit Options": "60 की उम्र में क्या होता है - आपके बाहर निकलने के विकल्प",
    "When you reach 60 (or \"superannuation\"):": "जब आप 60 (या \"सेवानिवृत्ति\") तक पहुँचते हैं:",
    "Option 1 — Normal exit:": "विकल्प 1 - सामान्य निकास:",
    "Withdraw 60% as tax-free lump sum": "60% को कर-मुक्त एकमुश्त राशि के रूप में निकालें",
    "Use minimum 40% to buy annuity (monthly pension for life)": "वार्षिकी खरीदने के लिए न्यूनतम 40% का उपयोग करें (जीवन भर मासिक पेंशन)",
    "The annuity is taxable as income": "वार्षिकी आय के रूप में कर योग्य है",
    "Option 2 — Defer exit:": "विकल्प 2 - निकास स्थगित करें:",
    "You can delay withdrawal up to age 75": "आप 75 वर्ष की आयु तक निकासी में देरी कर सकते हैं",
    "Keep investing and growing the corpus": "निवेश करते रहें और कोष बढ़ाते रहें",
    "Useful if you continue working after 60": "यदि आप 60 के बाद भी काम करना जारी रखते हैं तो यह उपयोगी है",
    "Option 3 — Premature exit (before 60):": "विकल्प 3 - समय से पहले बाहर निकलना (60 से पहले):",
    "Only allowed after 5 years": "केवल 5 वर्षों के बाद अनुमति दी गई",
    "Can withdraw only 20% as lump sum": "केवल 20% को एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकते हैं",
    "Must use 80% for annuity": "वार्षिकी के लिए 80% का उपयोग अवश्य करें",
    "Generally avoid — the terms are unfavourable": "आम तौर पर बचें - शर्तें प्रतिकूल हैं",
    "Annuity Plans — What Monthly Income You Will Receive": "वार्षिकी योजनाएँ - आपको कितनी मासिक आय प्राप्त होगी",
    "The 40% of your NPS corpus that must go into an annuity is used to buy a product from an IRDAI-regulated annuity service provider. You choose the plan:": "आपके NPS कॉर्पस का 40% जिसे वार्षिकी में जाना चाहिए, उसका उपयोग IRDAI-विनियमित वार्षिकी सेवा प्रदाता से उत्पाद खरीदने के लिए किया जाता है। आप योजना चुनें:",
    "Life annuity: Monthly income until you die. Stops at death (higher monthly amount).": "जीवन वार्षिकी: आपकी मृत्यु तक मासिक आय। मृत्यु पर रुकता है (उच्च मासिक राशि)।",
    "Life annuity with return of purchase price: Monthly income for life; at death, the original annuity amount is returned to family (lower monthly income).": "खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी: जीवन भर के लिए मासिक आय; मृत्यु पर, मूल वार्षिकी राशि परिवार को वापस कर दी जाती है (कम मासिक आय)।",
    "Joint life annuity: Income continues to spouse after your death.": "संयुक्त जीवन वार्षिकी: आपकी मृत्यु के बाद भी जीवनसाथी को आय जारी रहती है।",
    "Annuity rates depend on prevailing interest rates at the time of your retirement. Current annuity rates (2025) give approximately ₹5,000–₹6,250\/month per ₹10 lakh annuity purchase — for life.": "वार्षिकी दरें आपकी सेवानिवृत्ति के समय प्रचलित ब्याज दरों पर निर्भर करती हैं। वर्तमान वार्षिकी दरें (2025) प्रति ₹10 लाख वार्षिकी खरीद पर लगभग ₹5,000-₹6,250\/माह देती हैं - जीवन भर के लिए।",
    "How to Open an NPS Account": "NPS खाता कैसे खोलें",
    "Online (eNPS) — Recommended": "ऑनलाइन (ईएनपीएस) - अनुशंसित",
    "Go to enps.nsdl.com or cams-nps.com": "enps.nsdl.com या cams-nps.com पर जाएँ",
    "Requirements:": "आवश्यकताएं:",
    "Aadhaar linked to mobile number (for OTP-based KYC — instant account opening)": "Aadhaar मोबाइल नंबर से जुड़ा हुआ है (OTP-आधारित KYC के लिए - तत्काल खाता खोलने के लिए)",
    "PAN card": "PAN कार्ड",
    "Bank account details": "बैंक के खाते का विवरण",
    "Internet banking or net banking for initial contribution": "प्रारंभिक योगदान के लिए इंटरनेट बैंकिंग या नेट बैंकिंग",
    "Process:": "प्रक्रिया:",
    "Visit enps.nsdl.com": "enps.nsdl.com पर जाएँ",
    "Click \"National Pension System\" → \"Registration\"": "\"राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली\" → \"पंजीकरण\" पर क्लिक करें",
    "Choose Aadhaar-based eKYC (instant) or PAN-based (takes 2–3 days)": "Aadhaar-आधारित eKYC (तत्काल) या PAN-आधारित चुनें (2-3 दिन लगते हैं)",
    "Fill personal and bank details": "व्यक्तिगत और बैंक विवरण भरें",
    "Choose Tier 1 (mandatory) and optionally Tier 2": "टियर 1 (अनिवार्य) और वैकल्पिक रूप से टियर 2 चुनें",
    "Select your pension fund manager and investment choice": "अपना पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प चुनें",
    "Make minimum ₹500 initial contribution via net banking\/UPI": "नेट बैंकिंग\/UPI के माध्यम से न्यूनतम ₹500 प्रारंभिक योगदान करें",
    "You receive: A Permanent Retirement Account Number (PRAN) — this is your NPS account number for life.": "आपको प्राप्त होता है: एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) - यह जीवन भर के लिए आपका NPS खाता संख्या है।",
    "Through Your Bank": "आपके बैंक के माध्यम से",
    "Most major banks (SBI, HDFC, ICICI, Axis, PNB, Kotak) open NPS accounts at the branch. Bring Aadhaar + PAN + passport photos + initial contribution cheque\/cash.": "अधिकांश प्रमुख बैंक (SBI, HDFC, ICICI, एक्सिस, PNB, कोटक) शाखा में NPS खाते खोलते हैं। Aadhaar + PAN + पासपोर्ट फोटो + प्रारंभिक योगदान चेक\/नकद लाएँ।",
    "Through Post Office": "डाकघर के माध्यम से",
    "India Post is a registered Point of Presence (PoP) for NPS. You can open an account at most post offices — useful for people without internet access.": "इंडिया पोस्ट NPS के लिए एक पंजीकृत प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) है। आप अधिकांश डाकघरों में खाता खोल सकते हैं - यह उन लोगों के लिए उपयोगी है जिनके पास इंटरनेट नहीं है।",
    "Choosing a Pension Fund Manager": "पेंशन फंड मैनेजर चुनना",
    "You must choose one of the PFRDA-approved Pension Fund Managers (PFMs). All manage NPS funds and have similar performance histories:": "आपको PFRDA-अनुमोदित पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) में से एक को चुनना होगा। सभी NPS फंड का प्रबंधन करते हैं और उनका प्रदर्शन इतिहास समान है:",
    "SBI Pension Fund": "SBI पेंशन फंड",
    "LIC Pension Fund": "LIC पेंशन फंड",
    "UTI Retirement Solutions": "UTI सेवानिवृत्ति समाधान",
    "HDFC Pension Management": "HDFC पेंशन प्रबंधन",
    "ICICI Prudential Pension Fund": "ICICI प्रूडेंशियल पेंशन फंड",
    "Kotak Mahindra Pension Fund": "कोटक महिंद्रा पेंशन फंड",
    "Aditya Birla Sun Life Pension": "आदित्य बिड़ला सन लाइफ पेंशन",
    "How to choose: Compare their 5 and 10-year returns in each asset class (E, C, G) on the NPS Trust website (npstrust.org.in). Performance differences are relatively small — any PFRDA-regulated manager is acceptable. You can switch PFM once per year.": "कैसे चुनें: NPS ट्रस्ट वेबसाइट (npstrust.org.in) पर प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग (ई, सी, जी) में उनके 5 और 10 साल के रिटर्न की तुलना करें। प्रदर्शन अंतर अपेक्षाकृत छोटे हैं - कोई भी PFRDA-विनियमित प्रबंधक स्वीकार्य है। आप प्रति वर्ष एक बार PFM स्विच कर सकते हैं।",
    "NPS vs PPF vs ELSS — Quick Comparison": "NPS बनाम PPF बनाम ELSS - त्वरित तुलना",
    "| Feature | NPS | PPF | ELSS Mutual Fund |\n|---|---|---|---|\n| Returns | Market-linked 10–12% (equity) | Fixed 7.1% | Market-linked 12–14% |\n| Lock-in | Till age 60 | 15 years | 3 years |\n| Tax deduction | Up to ₹2 lakh | Up to ₹1.5 lakh (80C) | Up to ₹1.5 lakh (80C) |\n| Tax at maturity | 60% tax-free; annuity taxable | Fully tax-free | LTCG tax above ₹1.25 lakh |\n| Retirement income | Monthly annuity guaranteed | Lump sum only | Lump sum only |\n| Flexibility | Low (locked) | Medium | High |": "| फ़ीचर | NPS | PPF | ELSS म्युचुअल फंड |\n|---|---|---|---|\n| रिटर्न | बाज़ार से जुड़े 10–12% (इक्विटी) | फिक्स्ड 7.1% | बाज़ार से जुड़े 12–14% |\n| लॉक-इन | 60 वर्ष की आयु तक | 15 वर्ष | 3 वर्ष |\n| कर कटौती | ₹2 लाख तक | ₹1.5 लाख तक (80C) | ₹1.5 लाख तक (80C) |\n| परिपक्वता पर कर | 60% कर-मुक्त; वार्षिकी करयोग्य | पूर्णतः कर-मुक्त | LTCG टैक्स ₹1.25 लाख से ऊपर |\n| सेवानिवृत्ति आय | मासिक वार्षिकी की गारंटी | केवल एकमुश्त राशि | केवल एकमुश्त राशि |\n| लचीलापन | निम्न (बंद) | मध्यम | उच्च |",
    "The right answer: Most people should use all three — ELSS for growth and flexibility, PPF for guaranteed safe savings, and NPS for the additional ₹50,000 deduction and the guaranteed monthly annuity.": "सही उत्तर: अधिकांश लोगों को तीनों का उपयोग करना चाहिए - विकास और लचीलेपन के लिए ELSS, गारंटीकृत सुरक्षित बचत के लिए PPF, और अतिरिक्त ₹50,000 कटौती और गारंटीकृत मासिक वार्षिकी के लिए NPS।",
    "What You Can Do": "आप क्या कर सकते हैं",
    "Open an NPS account this week at enps.nsdl.com — takes 20 minutes with Aadhaar and PAN": "इस सप्ताह enps.nsdl.com पर एक NPS खाता खोलें - Aadhaar और PAN के साथ 20 मिनट लगते हैं",
    "Set a monthly auto-debit of at least ₹4,167 to claim the full ₹50,000 extra deduction": "पूर्ण ₹50,000 अतिरिक्त कटौती का दावा करने के लिए कम से कम ₹4,167 का मासिक ऑटो-डेबिट सेट करें",
    "If you are employed, ask your HR whether your employer contributes to NPS — if they do, ensure you are enrolled": "यदि आप कार्यरत हैं, तो अपने HR से पूछें कि क्या आपका नियोक्ता NPS में योगदान देता है - यदि वे करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप नामांकित हैं",
    "If you already have NPS, log in to npstrust.org.in and check your fund allocation — if you are under 45, ensure you have at least 50% in equity (E fund) for growth": "यदि आपके पास पहले से ही NPS है, तो npstrust.org.in पर लॉग इन करें और अपने फंड आवंटन की जांच करें - यदि आपकी उम्र 45 वर्ष से कम है, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास विकास के लिए इक्विटी (ई फंड) में कम से कम 50% है।",
    "Tell your parents about NPS Vatsalya — a new scheme that allows parents to open NPS accounts for minor children, building a head start on retirement savings from childhood": "अपने माता-पिता को NPS वात्सल्य के बारे में बताएं - एक नई योजना जो माता-पिता को नाबालिग बच्चों के लिए NPS खाते खोलने की अनुमति देती है, जिससे बचपन से ही सेवानिवृत्ति बचत शुरू हो जाती है।",
    "Sources": "सूत्रों का कहना है",
    "Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) — NPS scheme documents and annual report 2024-25": "पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) - NPS योजना दस्तावेज और वार्षिक रिपोर्ट 2024-25",
    "NPS Trust — fund performance data, 10-year returns by asset class": "NPS ट्रस्ट - फंड प्रदर्शन डेटा, परिसंपत्ति वर्ग द्वारा 10-वर्षीय रिटर्न",
    "Income Tax Act, 1961 — Section 80CCD(1), 80CCD(1B), 80CCD(2)": "आयकर अधिनियम, 1961 - धारा 80CCD(1), 80CCD(1B), 80CCD(2)",
    "Ministry of Finance — Interim Budget 2024-25 and Budget 2025-26 announcements on NPS": "वित्त मंत्रालय - अंतरिम बजट 2024-25 और बजट 2025-26 घोषणाएँ NPS पर",
    "PFRDA Circular — NPS Vatsalya scheme guidelines, 2024": "PFRDA परिपत्र - NPS वात्सल्य योजना दिशानिर्देश, 2024"
}