{
    "SIP and Mutual Funds: The Complete Beginner's Guide for India — Start Investing with ₹500 a Month": "SIP और म्यूचुअल फंड: भारत के लिए संपूर्ण शुरुआती मार्गदर्शिका - ₹500 प्रति माह के साथ निवेश शुरू करें",
    "A Systematic Investment Plan (SIP) lets you invest a fixed amount — as little as ₹100 or ₹500 per month — in a mutual fund automatically. Over time, through the power of compounding and rupee cost averaging, even small regular investments can build significant wealth. This guide explains exactly how SIPs work, which type of mutual fund to choose as a beginner, how to start one in 10 minutes on your phone, the difference between direct and regular plans (direct plans give you 1-1.5% higher returns per year), the tax rules, and the most common mistakes to avoid. No financial jargon. Step-by-step from zero.": "एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको एक निश्चित राशि - प्रति माह ₹100 या ₹500 जितनी कम - स्वचालित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सुविधा देती है। समय के साथ, चक्रवृद्धि और रुपये की औसत लागत की शक्ति के माध्यम से, छोटे नियमित निवेश भी महत्वपूर्ण धन का निर्माण कर सकते हैं। यह मार्गदर्शिका सटीक रूप से बताती है कि एसआईपी कैसे काम करती है, शुरुआत के लिए किस प्रकार का म्यूचुअल फंड चुनना है, अपने फोन पर 10 मिनट में इसे कैसे शुरू करें, प्रत्यक्ष और नियमित योजनाओं के बीच अंतर (प्रत्यक्ष योजनाएं आपको प्रति वर्ष 1-1.5% अधिक रिटर्न देती हैं), कर नियम, और बचने के लिए सबसे आम गलतियाँ। कोई वित्तीय शब्दजाल नहीं. शून्य से कदम दर कदम.",
    "If you have a salary — even a modest one — and you invest ₹3,000 per month in an index fund SIP starting at age 25, you will have approximately ₹1.5 crore by age 60, assuming a 12% annual return (consistent with the Nifty 50's long-term average). If you wait until 35 to start the same ₹3,000\/month SIP, you will have approximately ₹45 lakh by 60 — one-third as much, because you started ten years later.": "यदि आपके पास वेतन है - भले ही मामूली - और आप 25 साल की उम्र से इंडेक्स फंड SIP में प्रति माह ₹3,000 निवेश करते हैं, तो 12% वार्षिक रिटर्न (निफ्टी 50 के दीर्घकालिक औसत के अनुरूप) मानते हुए, 60 साल की उम्र तक आपके पास लगभग ₹1.5 करोड़ होंगे। यदि आप समान ₹3,000\/माह SIP शुरू करने के लिए 35 तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपके पास 60 तक लगभग ₹45 लाख होंगे - एक तिहाई जितना, क्योंकि आपने दस साल बाद शुरू किया था।",
    "That gap — ₹45 lakh versus ₹1.5 crore from the same monthly investment — is compound interest. The time you give your money to grow matters more than the amount you invest. This guide explains how to start, what to choose, and what to avoid.": "वह अंतर - एक ही मासिक निवेश से ₹45 लाख बनाम ₹1.5 करोड़ - चक्रवृद्धि ब्याज है। आपके द्वारा निवेश की गई राशि से अधिक मायने रखता है कि आप अपने पैसे को बढ़ने के लिए कितना समय देते हैं। यह मार्गदर्शिका बताती है कि कैसे शुरू करें, क्या चुनें और क्या न करें।",
    "₹500\/month": "₹500\/महीना",
    "The minimum SIP investment at most mutual fund houses — many platforms allow SIPs of even ₹100\/month. You do not need to be rich to start investing.": "अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउसों में न्यूनतम SIP निवेश - कई प्लेटफ़ॉर्म ₹100\/माह के एसआईपी की भी अनुमति देते हैं। निवेश शुरू करने के लिए आपका अमीर होना ज़रूरी नहीं है।",
    "AMFI; individual AMC websites": "AMFI; व्यक्तिगत AMC वेबसाइटें",
    "1–1.5% Higher Returns": "1-1.5% उच्च रिटर्न",
    "The annual return advantage of Direct Mutual Fund Plans over Regular Plans — because direct plans have no distributor commission. On ₹10 lakh over 20 years, this means ₹3-5 lakh more.": "रेगुलर प्लान की तुलना में डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान का वार्षिक रिटर्न लाभ - क्योंकि डायरेक्ट प्लान में कोई वितरक कमीशन नहीं होता है। 20 वर्षों में ₹10 लाख पर, इसका मतलब ₹3-5 लाख अधिक है।",
    "SEBI; comparative mutual fund analysis": "SEBI; तुलनात्मक म्यूचुअल फंड विश्लेषण",
    "Nifty 50: 12-13%": "निफ्टी 50: 12 - zqbqzz",
    "Long-term average annual return of the Nifty 50 Index (India's benchmark 50-company index) — the basis for index fund SIP calculations": "निफ्टी 50 इंडेक्स (भारत का बेंचमार्क 50-कंपनी इंडेक्स) का दीर्घकालिक औसत वार्षिक रिटर्न - इंडेक्स फंड SIP गणना का आधार",
    "NSE India; BSE data, 2000–2025": "NSE भारत; BSE डेटा, 2000-2025",
    "LTCG: 12.5%": "LTCG: 12.5%",
    "Long-Term Capital Gains tax on equity mutual fund profits held for more than 1 year — gains above ₹1.25 lakh per year are taxed at 12.5% (Budget 2024)": "1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड मुनाफे पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर - प्रति वर्ष ₹1.25 लाख से ऊपर के लाभ पर 12.5% (बजट 2024) पर कर लगाया जाता है।",
    "Finance Act 2024; Income Tax Act": "वित्त अधिनियम 2024; आयकर अधिनियम",
    "What Is a Mutual Fund? (Plain Language)": "म्युचुअल फंड क्या है? (सदा भाषा)",
    "A mutual fund is a pool of money collected from many investors, managed by a professional fund manager, and invested in stocks, bonds, or other assets according to the fund's stated objective.": "म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से एकत्र किए गए धन का एक पूल है, जिसे एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है, और फंड के बताए गए उद्देश्य के अनुसार स्टॉक, बॉन्ड या अन्य परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है।",
    "When you invest in a mutual fund, you buy units of the fund. As the underlying assets (stocks\/bonds) grow in value, the value of your units rises. When you withdraw, you sell your units at the current price (called NAV — Net Asset Value).": "जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप फंड की यूनिटें खरीदते हैं। जैसे-जैसे अंतर्निहित परिसंपत्तियों (स्टॉक\/बॉन्ड) का मूल्य बढ़ता है, आपकी इकाइयों का मूल्य भी बढ़ता है। जब आप निकासी करते हैं, तो आप अपनी इकाइयाँ मौजूदा कीमत पर बेचते हैं (जिसे NAV - नेट एसेट वैल्यू कहा जाता है)।",
    "Why mutual funds for beginners?": "शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड क्यों?",
    "Diversification: A single mutual fund might invest in 30-50 companies. If one company fails, you lose only a small fraction. Buying individual stocks requires large capital to diversify properly.": "विविधीकरण: एक एकल म्यूचुअल फंड 30-50 कंपनियों में निवेश कर सकता है। यदि एक कंपनी विफल हो जाती है, तो आपको केवल एक छोटा सा हिस्सा ही खोना पड़ता है। व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने के लिए उचित विविधता लाने के लिए बड़ी पूंजी की आवश्यकता होती है।",
    "Professional management: For active funds, a professional manager makes investment decisions.": "व्यावसायिक प्रबंधन: सक्रिय फंडों के लिए, एक पेशेवर प्रबंधक निवेश संबंधी निर्णय लेता है।",
    "Small minimum investment: You can start with ₹500\/month.": "छोटा न्यूनतम निवेश: आप ₹500\/माह से शुरू कर सकते हैं।",
    "Regulated: All mutual funds in India are regulated by SEBI (Securities and Exchange Board of India) — your money cannot vanish overnight.": "विनियमित: भारत में सभी म्यूचुअल फंड SEBI (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) द्वारा विनियमित होते हैं - आपका पैसा रातोंरात गायब नहीं हो सकता।",
    "Liquidity: Except ELSS (tax-saving funds), you can withdraw your money any time (within 1-3 business days).": "तरलता: ELSS (टैक्स-सेविंग फंड) को छोड़कर, आप अपना पैसा किसी भी समय (1-3 व्यावसायिक दिनों के भीतर) निकाल सकते हैं।",
    "What Is a SIP?": "SIP क्या है?",
    "A Systematic Investment Plan (SIP) is simply the instruction to auto-debit a fixed amount from your bank account every month (or week, or quarter) and invest it in a chosen mutual fund.": "एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) बस आपके बैंक खाते से हर महीने (या सप्ताह, या तिमाही) एक निश्चित राशि ऑटो-डेबिट करने और इसे चुने हुए म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्देश है।",
    "SIPs have two key advantages over investing a lump sum:": "एकमुश्त निवेश की तुलना में एसआईपी के दो प्रमुख फायदे हैं:",
    "1. Rupee Cost Averaging: When the market is high, your ₹1,000 SIP buys fewer units. When the market is low, it buys more units. Over time, this averages your purchase price, reducing the impact of market volatility. You automatically \"buy more when cheap\" without having to time the market.": "1. रुपये की औसत लागत: जब बाजार ऊंचा होता है, तो आपका ₹1,000 SIP कम इकाइयाँ खरीदता है। जब बाज़ार कम होता है तो वह अधिक इकाइयाँ खरीदता है। समय के साथ, यह आपके खरीद मूल्य का औसत हो जाता है, जिससे बाज़ार की अस्थिरता का प्रभाव कम हो जाता है। आप बाज़ार में समय की परवाह किए बिना स्वचालित रूप से \"सस्ता होने पर अधिक खरीदारी\" करते हैं।",
    "2. Discipline: The money is deducted automatically — you invest before you can spend it. This is the most powerful behavioural advantage: removing the decision from the process.": "2. अनुशासन: पैसा स्वचालित रूप से कट जाता है - आप इसे खर्च करने से पहले निवेश करते हैं। यह सबसे शक्तिशाली व्यवहारिक लाभ है: प्रक्रिया से निर्णय को हटाना।",
    "The Most Important Decision: Which Type of Fund?": "सबसे महत्वपूर्ण निर्णय: किस प्रकार का फंड?",
    "This is where most beginners get confused. There are thousands of mutual fund schemes in India. Here is how to simplify the choice:": "यहीं पर अधिकांश शुरुआती भ्रमित हो जाते हैं। भारत में हजारों म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं। यहां चुनाव को सरल बनाने का तरीका बताया गया है:",
    "Step 1: Choose Active or Passive (Index) Fund": "चरण 1: सक्रिय या निष्क्रिय (इंडेक्स) फंड चुनें",
    "Active Funds: A fund manager selects stocks they believe will outperform the market. They charge higher fees (expense ratio typically 1-2.5%). Research consistently shows that over long periods (10+ years), most active funds underperform the index — meaning you pay more and get less.": "सक्रिय फंड: एक फंड मैनेजर उन शेयरों का चयन करता है जिनके बारे में उनका मानना ​​है कि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करेंगे। वे अधिक शुल्क लेते हैं (व्यय अनुपात आमतौर पर 1-2.5%)। अनुसंधान लगातार दिखाता है कि लंबी अवधि (10+ वर्ष) में, अधिकांश सक्रिय फंड सूचकांक से कमजोर प्रदर्शन करते हैं - जिसका अर्थ है कि आप अधिक भुगतान करते हैं और कम प्राप्त करते हैं।",
    "Index Funds \/ ETFs: These simply replicate an index (like Nifty 50 or Sensex) — buying all 50 stocks in the same proportion as the index. No fund manager discretion. Much lower fees (expense ratio 0.05-0.2%). Over long periods, they consistently outperform most active funds.": "इंडेक्स फंड\/ईटीएफ: ये बस एक इंडेक्स (जैसे निफ्टी 50 या सेंसेक्स) की नकल करते हैं - इंडेक्स के समान अनुपात में सभी 50 स्टॉक खरीदते हैं। कोई फंड मैनेजर विवेकाधिकार नहीं. बहुत कम फीस (व्यय अनुपात 0.05-0.2%)। लंबी अवधि में, वे लगातार अधिकांश सक्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।",
    "For a beginner: Start with a Nifty 50 Index Fund. It gives you exposure to India's 50 largest, most established companies, with the lowest fees.": "शुरुआत के लिए: निफ्टी 50 इंडेक्स फंड से शुरुआत करें। यह आपको सबसे कम शुल्क पर भारत की 50 सबसे बड़ी, सबसे स्थापित कंपनियों में एक्सपोज़र प्रदान करता है।",
    "Step 2: Choose the Category": "चरण 2: श्रेणी चुनें",
    "| Fund Category | What It Invests In | Risk Level | Best For |\n|---|---|---|---|\n| Large Cap Index (Nifty 50) | Top 50 Indian companies | Moderate | Most beginners — start here |\n| Flexi Cap \/ Multi Cap | Mix of large\/mid\/small caps | Moderate-High | 5+ year horizon, slightly higher growth potential |\n| ELSS (Tax Saver) | Equity with 3-year lock-in | Moderate-High | Saving ₹1.5L under 80C deduction |\n| Debt Funds | Government\/corporate bonds | Low | Emergency fund, short-term goals (1-3 years) |\n| Liquid Funds | Short-term money market | Very Low | Parking money short-term, better than savings account |": "| फंड श्रेणी | यह किसमें निवेश करता है | जोखिम स्तर | के लिए सर्वश्रेष्ठ |\n|---|---|---|---|\n| लार्ज कैप इंडेक्स (निफ्टी 50) | शीर्ष 50 भारतीय कंपनियाँ | मध्यम | अधिकांश शुरुआती - यहां से शुरू करें |\n| फ्लेक्सी कैप \/ मल्टी कैप | लार्ज\/मिड\/स्मॉल कैप का मिश्रण | मध्यम-उच्च | 5+ वर्ष का क्षितिज, थोड़ी अधिक विकास क्षमता |\n| ELSS (टैक्स सेवर) | 3 साल के लॉक-इन के साथ इक्विटी | मध्यम-उच्च | 80C कटौती के तहत ₹1.5L की बचत |\n| ऋण निधि | सरकारी\/कॉर्पोरेट बांड | निम्न | आपातकालीन निधि, अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष) |\n| लिक्विड फंड | अल्पावधि मुद्रा बाजार | बहुत कम | अल्पावधि में पैसा जमा करना, बचत खाते से बेहतर |",
    "The beginner's portfolio (simple version):": "शुरुआती पोर्टफोलियो (सरल संस्करण):",
    "Primary SIP: Nifty 50 Index Fund — for long-term wealth": "प्राथमिक SIP: निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - लंबी अवधि के धन के लिए",
    "Tax saving: ELSS Fund — if you need 80C deduction": "कर बचत: ELSS फंड - यदि आपको 80C कटौती की आवश्यकता है",
    "Step 3: Direct vs Regular Plan — This Is Critical": "चरण 3: प्रत्यक्ष बनाम नियमित योजना - यह महत्वपूर्ण है",
    "Every mutual fund scheme comes in two versions:": "प्रत्येक म्यूचुअल फंड योजना दो संस्करणों में आती है:",
    "Regular Plan: Sold through distributors (banks, brokers, insurance agents). The distributor earns a commission (typically 0.5-1.5% annually) that is embedded in the fund's expense ratio. You pay this commission every year without seeing it explicitly.": "नियमित योजना: वितरकों (बैंक, दलाल, बीमा एजेंट) के माध्यम से बेचा जाता है। वितरक एक कमीशन कमाता है (आमतौर पर 0.5-1.5% सालाना) जो फंड के व्यय अनुपात में अंतर्निहित होता है। आप स्पष्ट रूप से देखे बिना हर साल इस कमीशन का भुगतान करते हैं।",
    "Direct Plan: Bought directly from the AMC (mutual fund company) or through a SEBI-registered investment adviser platform. No distributor commission. Lower expense ratio. Higher returns.": "प्रत्यक्ष योजना: सीधे AMC (म्यूचुअल फंड कंपनी) से या SEBI-पंजीकृत निवेश सलाहकार मंच के माध्यम से खरीदा गया। कोई वितरक कमीशन नहीं. कम व्यय अनुपात. उच्च रिटर्न.",
    "The difference over time:": "समय के साथ अंतर:",
    "| Investment | Monthly SIP | Period | Regular Plan (11.5%) | Direct Plan (12.5%) | Difference |\n|---|---|---|---|---|---|\n| Nifty 50 Index | ₹5,000 | 20 years | ₹51 lakh | ₹62 lakh | ₹11 lakh more |\n| Nifty 50 Index | ₹5,000 | 30 years | ₹1.8 crore | ₹2.5 crore | ₹70 lakh more |": "| निवेश | मासिक SIP | अवधि | नियमित योजना (11.5%) | डायरेक्ट प्लान (12.5%) | अंतर |\n|---|---|---|---|---|---|\n| निफ्टी 50 इंडेक्स | ₹5,000 | 20 वर्ष | ₹51 लाख | ₹62 लाख | ₹11 लाख और |\n| निफ्टी 50 इंडेक्स | ₹5,000 | 30 वर्ष | ₹1.8 करोड़ | ₹2.5 करोड़ | ₹70 लाख और |",
    "The only downside of Direct Plans: you don't get advisor support. But for an index fund, you don't need advisor support — the investment decision is simple.": "डायरेक्ट प्लान का एकमात्र नकारात्मक पक्ष: आपको सलाहकार का समर्थन नहीं मिलता है। लेकिन इंडेक्स फंड के लिए, आपको सलाहकार के समर्थन की आवश्यकता नहीं है - निवेश निर्णय सरल है।",
    "Always buy Direct Plans unless you are paying a separate fee-only advisor.": "जब तक आप एक अलग शुल्क-केवल सलाहकार का भुगतान नहीं कर रहे हों, तब तक हमेशा डायरेक्ट प्लान खरीदें।",
    "How to Start a SIP — Step by Step (10 Minutes)": "SIP कैसे शुरू करें - चरण दर चरण (10 मिनट)",
    "Option A: Through an App (Easiest)": "विकल्प ए: एक ऐप के माध्यम से (सबसे आसान)",
    "Zerodha Coin, Groww, Paytm Money, ET Money, or MF Central all allow you to start Direct Plan SIPs.": "ज़ेरोधा कॉइन, ग्रो, पेटीएम मनी, ET मनी, या MF सेंट्रल सभी आपको डायरेक्ट प्लान एसआईपी शुरू करने की अनुमति देते हैं।",
    "Download an app (Groww or Paytm Money are simplest for beginners)": "एक ऐप डाउनलोड करें (ग्रो या पेटीएम मनी शुरुआती लोगों के लिए सबसे आसान है)",
    "Complete KYC: Upload Aadhaar and PAN photos; selfie verification. Takes 2-3 minutes on-screen, verification within 24 hours.": "संपूर्ण KYC: Aadhaar और PAN फ़ोटो अपलोड करें; सेल्फी सत्यापन. ऑन-स्क्रीन 2-3 मिनट लगते हैं, 24 घंटे के भीतर सत्यापन होता है।",
    "Search for your chosen fund: Type \"Nifty 50 Index Direct Growth\"": "अपने चुने हुए फंड को खोजें: \"निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट ग्रोथ\" टाइप करें",
    "Choose SIP: Enter the amount (minimum ₹100-₹500 depending on the fund), choose date (auto-debit day), enter your bank account": "SIP चुनें: राशि दर्ज करें (फंड के आधार पर न्यूनतम ₹100-₹500), तारीख चुनें (ऑटो-डेबिट दिन), अपना बैंक खाता दर्ज करें",
    "Mandate: Set up an e-mandate to allow auto-debit from your bank. This is a one-time process.": "अधिदेश: अपने बैंक से ऑटो-डेबिट की अनुमति देने के लिए एक ई-जनादेश सेट करें। यह एक बार की प्रक्रिया है.",
    "Confirm: Your first SIP starts on the next debit date.": "पुष्टि करें: आपका पहला SIP अगली डेबिट तिथि पर शुरू होता है।",
    "Option B: Directly Through AMC Website": "विकल्प बी: सीधे AMC वेबसाइट के माध्यम से",
    "Visit the website of the AMC (mutual fund company) directly — HDFC Mutual Fund, SBI Mutual Fund, Mirae Asset, Nippon India, etc. — and invest directly there. All AMCs allow Direct Plan SIPs on their websites.": "सीधे AMC (म्यूचुअल फंड कंपनी) की वेबसाइट पर जाएं - HDFC म्यूचुअल फंड, SBI म्यूचुअल फंड, मिराए एसेट, निप्पॉन इंडिया, आदि - और वहां सीधे निवेश करें। सभी एएमसी अपनी वेबसाइटों पर डायरेक्ट प्लान एसआईपी की अनुमति देते हैं।",
    "Which App Should I Use?": "मुझे कौन सा ऐप इस्तेमाल करना चाहिए?",
    "| Platform | Best For | Direct Plans? | Charges |\n|---|---|---|---|\n| Groww | Simplest UI, beginners | Yes | Free |\n| Zerodha Coin | Stock investors | Yes | Free for MF |\n| Paytm Money | All-in-one | Yes | Free |\n| ET Money | Analytics | Yes | Free |\n| MF Central | Official AMFI portal | Yes | Free |": "| प्लेटफार्म | के लिए सर्वश्रेष्ठ | प्रत्यक्ष योजनाएँ? | शुल्क |\n|---|---|---|---|\n| बढ़ो | सबसे सरल UI, शुरुआती | हाँ | मुफ़्त |\n| ज़ेरोधा सिक्का | स्टॉक निवेशक | हाँ | MF के लिए निःशुल्क |\n| पेटीएम मनी | ऑल-इन-वन | हाँ | मुफ़्त |\n| ET पैसा | विश्लेषिकी | हाँ | मुफ़्त |\n| MF सेंट्रल | आधिकारिक AMFI पोर्टल | हाँ | मुफ़्त |",
    "The Compounding Calculator — See What Your SIP Grows To": "कंपाउंडिंग कैलकुलेटर - देखें कि आपका SIP क्या बढ़ता है",
    "Use the free AMFI SIP calculator: amfiindia.com\/investor-corner\/knowledge-center\/sip-calculator.html": "मुफ़्त AMFI SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें: amfiindia.com\/investor-corner\/knowledge-center\/sip-calculator.html",
    "| Monthly SIP | Rate | 10 Years | 20 Years | 30 Years |\n|---|---|---|---|---|\n| ₹1,000 | 12% | ₹2.3L | ₹9.9L | ₹35.9L |\n| ₹3,000 | 12% | ₹7L | ₹29.8L | ₹1.07 crore |\n| ₹5,000 | 12% | ₹11.6L | ₹49.9L | ₹1.76 crore |\n| ₹10,000 | 12% | ₹23.2L | ₹99.9L | ₹3.5 crore |": "| मासिक SIP | दर | 10 वर्ष | 20 वर्ष | 30 वर्ष |\n|---|---|---|---|---|\n| ₹1,000 | 12% | ₹2.3L | ₹9.9L | ₹35.9L |\n| ₹3,000 | 12% | ₹7L | ₹29.8L | ₹1.07 करोड़ |\n| ₹5,000 | 12% | ₹11.6L | ₹49.9L | ₹1.76 करोड़ |\n| ₹10,000 | 12% | ₹23.2L | ₹99.9L | ₹3.5 करोड़ |",
    "The numbers assume 12% annual return — the long-term historical Nifty 50 average. Markets can fall and rise; in any specific year returns will differ. SIP returns are not guaranteed.": "संख्याएँ 12% वार्षिक रिटर्न मानती हैं - दीर्घकालिक ऐतिहासिक निफ्टी 50 औसत। बाज़ार गिर सकते हैं और बढ़ सकते हैं; किसी भी विशिष्ट वर्ष में रिटर्न अलग-अलग होंगे। SIP रिटर्न की गारंटी नहीं है।",
    "Tax Rules — What You Need to Know": "कर नियम - आपको क्या जानना चाहिए",
    "Equity Mutual Funds (including Nifty 50 index funds):": "इक्विटी म्यूचुअल फंड (निफ्टी 50 इंडेक्स फंड सहित):",
    "Profits on units held less than 1 year: Short-Term Capital Gains (STCG) tax at 20% (from Budget 2024)": "1 वर्ष से कम रखी गई इकाइयों पर लाभ: 20% पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) कर (बजट 2024 से)",
    "Profits on units held more than 1 year: Long-Term Capital Gains (LTCG) tax at 12.5% on gains above ₹1.25 lakh per year (Budget 2024)": "1 वर्ष से अधिक रखी गई इकाइयों पर लाभ: प्रति वर्ष ₹1.25 लाख से ऊपर के लाभ पर 12.5% पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर (बजट 2024)",
    "Dividends received: Taxed as per your income tax slab": "प्राप्त लाभांश: आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है",
    "ELSS Funds (Tax Saver):": "ELSS फंड (टैक्स सेवर):",
    "3-year lock-in from each SIP installment": "प्रत्येक SIP किस्त से 3 साल का लॉक-इन",
    "Investment up to ₹1.5 lakh qualifies for Section 80C deduction (saves ₹15,000-₹45,000 in tax depending on your slab)": "₹1.5 लाख तक का निवेश धारा 80सी कटौती के लिए योग्य है (आपके स्लैब के आधार पर टैक्स में ₹15,000-₹45,000 बचाता है)",
    "On redemption after 3 years: same LTCG rules as other equity funds": "3 साल के बाद मोचन पर: अन्य इक्विटी फंडों के समान LTCG नियम",
    "Debt Mutual Funds:": "ऋण म्यूचुअल फंड:",
    "Gains taxed as per your income tax slab (no LTCG benefit) — effective from April 2023": "आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाएगा (कोई LTCG लाभ नहीं) - अप्रैल 2023 से प्रभावी",
    "For most regular salaried investors doing a Nifty 50 SIP, the tax becomes relevant only when you redeem. While you're investing, there is no tax on the growing NAV.": "निफ्टी 50 SIP करने वाले अधिकांश नियमित वेतनभोगी निवेशकों के लिए, कर तभी प्रासंगिक हो जाता है जब आप रिडीम करते हैं। जब आप निवेश कर रहे हों, तो बढ़ते NAV पर कोई कर नहीं लगता है।",
    "The Most Common SIP Mistakes to Avoid": "बचने के लिए सबसे आम SIP गलतियाँ",
    "Mistake 1: Stopping SIP when the market falls\nThe urge to stop investing when the market drops is exactly wrong — falling markets mean you buy more units at lower prices, which increases your returns when markets recover. Stopping the SIP during a fall is the most expensive mistake.": "गलती 1: बाज़ार गिरने पर SIP को रोकना\nजब बाजार गिरता है तो निवेश बंद करने की इच्छा बिल्कुल गलत है - गिरते बाजार का मतलब है कि आप कम कीमतों पर अधिक इकाइयां खरीदते हैं, जिससे बाजार में सुधार होने पर आपका रिटर्न बढ़ जाता है। गिरावट के दौरान SIP को रोकना सबसे महंगी गलती है।",
    "Mistake 2: Trying to time the market\n\"I'll wait for the market to fall before starting.\" The person who invested every month for 20 years consistently beat the person who waited for the \"right time.\" Time in the market beats timing the market.": "गलती 2: बाज़ार को समयबद्ध करने का प्रयास करना\n\"मैं शुरू करने से पहले बाज़ार के गिरने का इंतज़ार करूँगा।\" जिस व्यक्ति ने 20 वर्षों तक हर महीने निवेश किया वह लगातार उस व्यक्ति से आगे निकल गया जिसने \"सही समय\" का इंतजार किया। बाज़ार में समय बाज़ार के समय को मात देता है।",
    "Mistake 3: Buying Regular Plans without realising it\nBanks and insurance agents almost always recommend Regular Plans (because they earn commission). Always check: is this a \"Direct\" plan? The word \"Direct\" will appear in the fund name.": "गलती 3: बिना सोचे-समझे रेगुलर प्लान खरीद लेना\nबैंक और बीमा एजेंट लगभग हमेशा नियमित योजनाओं की अनुशंसा करते हैं (क्योंकि वे कमीशन कमाते हैं)। हमेशा जांचें: क्या यह एक \"प्रत्यक्ष\" योजना है? फंड नाम में \"डायरेक्ट\" शब्द दिखाई देगा।",
    "Mistake 4: Too many funds\nFive SIPs in five different large-cap funds is not diversification — it is overlap. A single Nifty 50 Index Fund gives you exposure to 50 companies. One good index fund is enough to start.": "गलती 4: बहुत अधिक फंड\nपांच अलग-अलग लार्ज-कैप फंडों में पांच एसआईपी विविधीकरण नहीं है - यह ओवरलैप है। एक निफ्टी 50 इंडेक्स फंड आपको 50 कंपनियों में एक्सपोज़र देता है। शुरुआत के लिए एक अच्छा इंडेक्स फंड ही काफी है।",
    "Mistake 5: Stopping during temporary life events\nIf you need to reduce the SIP amount temporarily, reduce it — but don't stop completely. Pausing for 6 months in Year 5 of a 25-year SIP costs less than never starting because you weren't sure you could commit.": "गलती 5: अस्थायी जीवन की घटनाओं के दौरान रुकना\nयदि आपको SIP मात्रा को अस्थायी रूप से कम करने की आवश्यकता है, तो इसे कम करें - लेकिन पूरी तरह से बंद न करें। 25-वर्षीय SIP के वर्ष 5 में 6 महीने के लिए रुकने की लागत कभी भी शुरू न करने से कम है क्योंकि आप आश्वस्त नहीं थे कि आप प्रतिबद्ध हो सकते हैं।",
    "Mistake 6: Not increasing SIP amount as salary grows\nA \"Step-Up SIP\" automatically increases your SIP by 10-15% per year. Over 20 years, starting a ₹3,000 SIP with 10% annual step-up gives you 3-4× more than a flat ₹3,000 SIP.": "गलती 6: वेतन बढ़ने पर SIP राशि नहीं बढ़ाना\nएक \"स्टेप-अप SIP\" स्वचालित रूप से आपके SIP को प्रति वर्ष 10-15% तक बढ़ा देता है। 20 वर्षों में, 10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ ₹3,000 SIP शुरू करने से आपको एक फ्लैट ₹3,000 SIP से 3-4× अधिक लाभ मिलता है।",
    "Frequently Asked Questions": "अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों",
    "Q: My salary is only ₹15,000\/month. Can I invest?\nYes. Start with ₹500-₹1,000\/month. The habit and the compounding matter more than the amount at the start. As income grows, increase the SIP.": "प्रश्न: मेरा वेतन केवल ₹15,000\/माह है। क्या मैं निवेश कर सकता हूँ?\nहाँ। ₹500-₹1,000\/माह से प्रारंभ करें। शुरुआत में मात्रा से ज्यादा आदत और संयोजन मायने रखता है। जैसे-जैसे आय बढ़ती है, SIP बढ़ाएँ।",
    "Q: Is my money safe? Can the mutual fund company disappear with my money?\nMutual funds are regulated by SEBI. Your money is held in trust — it is not on the AMC's balance sheet. Even if the AMC closes, your money (in the units you hold) is safe and would be returned or transferred. The value of those units depends on the market, not on the AMC's financial health.": "प्रश्न: क्या मेरा पैसा सुरक्षित है? क्या म्यूचुअल फंड कंपनी मेरा पैसा लेकर गायब हो सकती है?\nम्युचुअल फंड SEBI द्वारा विनियमित होते हैं। आपका पैसा ट्रस्ट में रखा गया है - यह AMC की बैलेंस शीट पर नहीं है। भले ही AMC बंद हो जाए, आपका पैसा (आपके पास मौजूद इकाइयों में) सुरक्षित है और वापस कर दिया जाएगा या स्थानांतरित कर दिया जाएगा। उन इकाइयों का मूल्य बाज़ार पर निर्भर करता है, न कि AMC के वित्तीय स्वास्थ्य पर।",
    "Q: What if the market crashes?\nMarket crashes are temporary. The Nifty 50 has recovered from every previous crash and reached new highs. If you don't panic and don't sell, a crash just means you buy more units cheaply. The long-term trajectory of the Indian economy is growth.": "प्रश्न: क्या होगा अगर बाजार गिर जाए?\nबाज़ार में गिरावट अस्थायी है. निफ्टी 50 हर पिछली गिरावट से उबर गया है और नई ऊंचाई पर पहुंच गया है। यदि आप घबराते नहीं हैं और बेचते नहीं हैं, तो गिरावट का सीधा सा मतलब है कि आप सस्ते में अधिक इकाइयां खरीद लेते हैं। भारतीय अर्थव्यवस्था का दीर्घकालिक प्रक्षेपवक्र विकास है।",
    "Q: Should I invest in SIP or FD?\nFor money you won't need for 5+ years: SIP has historically given significantly better returns than FD (12% vs 6-7%). For money you might need in 1-3 years: FD or liquid funds are safer. Use both for different goals.": "प्रश्न: क्या मुझे SIP या FD में निवेश करना चाहिए?\nपैसे के लिए आपको 5+ वर्षों तक आवश्यकता नहीं होगी: SIP ने ऐतिहासिक रूप से FD (12% बनाम 6-7%) की तुलना में काफी बेहतर रिटर्न दिया है। पैसे के लिए आपको 1-3 वर्षों में आवश्यकता हो सकती है: FD या लिक्विड फंड अधिक सुरक्षित हैं। दोनों का उपयोग अलग-अलग लक्ष्यों के लिए करें।",
    "Action Steps — Start Today": "कार्रवाई कदम - आज ही प्रारंभ करें",
    "Open an account on Groww or Paytm Money — complete KYC with Aadhaar and PAN (10 minutes)": "ग्रो या पेटीएम मनी पर एक खाता खोलें - Aadhaar और PAN के साथ KYC पूरा करें (10 मिनट)",
    "Search for \"Nifty 50 Index Fund Direct Growth\" — compare the options from UTI, HDFC, SBI, Nippon. Choose the one with the lowest expense ratio.": "\"निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ\" खोजें - UTI, HDFC, SBI, Nippon से विकल्पों की तुलना करें। सबसे कम व्यय अनुपात वाला एक चुनें।",
    "Set up a SIP for whatever amount you can consistently invest monthly — even ₹500": "आप जिस भी राशि के लिए लगातार मासिक निवेश कर सकते हैं उसके लिए SIP सेट करें - यहां तक ​​कि ₹500 भी",
    "Set up Step-Up if the platform allows — 10% increase per year": "यदि प्लेटफ़ॉर्म अनुमति देता है तो स्टेप-अप सेट करें - प्रति वर्ष 10% वृद्धि",
    "Do not check the value more than once a quarter — obsessively monitoring causes unnecessary anxiety and bad decisions": "तिमाही में एक बार से अधिक मूल्य की जाँच न करें - जुनूनी निगरानी अनावश्यक चिंता और बुरे निर्णय का कारण बनती है",
    "The most important SIP is the one that starts today.": "सबसे महत्वपूर्ण SIP वह है जो आज से शुरू हो रहा है।",
    "---\nRelated: Build Wealth on a Small Salary · National Pension System Guide · Post Office Savings Schemes 2026": "---\nसंबंधित: कम वेतन पर धन बनाएँ · राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली गाइड · डाकघर बचत योजनाएँ 2026"
}